Программа рефинансирования ипотечных кредитов. Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Ипотека берется, как правило, на долгий срок и через несколько лет кредитные условия банка могут измениться в лучшую сторону. Это повод для перекредитования. На банковском языке это называется «рефинансирование». Давайте рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Программа уже действует и, скорее всего, будет существенно продлена.

Основные условия для рефинансирования ипотеки

Если ипотека была ранее оформлена в другом банке, то путем оформления договора можно перекредитоваться на Сбербанк. При этом банк, где был взят кредит ранее, выплачивает сумму Сбербанку. Ее объем равен сумме процентов, который уже был погашен клиентом.

Рефинансирование оправдано проводить из-за снижения кредитных ставок по ипотеке. Это возможно при соблюдении ряда условий:

Обязательное оформление страховых полисов на заёмщиков.
Страхование жилья, на которое взят ипотечный кредит.
Срок ипотечного кредита - до 30 лет.
Кредит погашен не более чем на 80% от первоначальной суммы.
Созаёмщиков привлекать допустимо.

Ситуация со страхованием упрощается, если сумма кредита не превышает 3 млн и имеется залоговая собственность. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году особенно выгодно, т.к. процентная ставка одна их самых лояльных на рынке. В среднем это 14%, но со временем ставка уменьшается. Льготы предоставляются при оформлении выплаты кредитных процентов напрямую с , если задействована фирма-работодатель.

Требования к получателям кредита в Сбербанке

Порядок оформления рефинансирования ипотечного кредита

Заявление на рефинансирование должно быть подано не менее чем от трёх субъектов:

Клиента, на которого оформлена ипотека.
Его созаёмщиков (как правило, супруги).
Залогодателя (заёмщик и залогодатель могут быть в одном лице, или родственники).

Требуемые документы для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Паспорта всех участников (заёмщика, залогодателя, созаёмщиков).
Справки с места работы, указанный трудовой стаж.
Справки о величине оклада.
Документы на ипотечное жилье.
Полный комплект документов на ипотеку, оформленную ранее в другом банке.

Так как реструктуризация ипотеки это кредит, Сбербанк обязан провести надлежащую проверку платёжеспособности. Для этого необходимы справки о доходах, справки с места работы, данные о величине оклада заёмщика и созаёмщиков. Если нужно перекредитовать заёмщика в качестве зарплатного клиента, то все данные о его доходе будут предоставлены фирмой-работодателем. В среднем, на оформление договора требуется около 10 дней.

Для того, чтобы оценить возможности реструктуризации самостоятельно, на сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор.

Подробности и все детали рефинансирования на .

Рефинансирование ипотеки - калькулятор онлайн расчёта

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году можно на , уточнив доступные условия в Контактном центре или другим способом.

Какие ещё возможности доступны для заёмщиков в Сбербанке

Одна из основных причин рефинансирования - ипотека с господдержкой. Перевод кредитов на эту правовую основу особенно актуален для ипотеки, взятой более 5 лет назад, когда возможность господдержки были существенно меньше, чем сейчас. В настоящее время на эту услугу могут рассчитывать молодые семьи с одним ребенком (программа «Молодая Семья»), семьи с двумя и более детьми (программа «Материнский Капитал»), а также госслужащие.

На первого ребенка в семье можно оформить отсрочку платежа по ипотеке на 1 – 3 года. На второго - получить материнский капитал (сертификат прикладывается к пакету документов). Третий ребенок возводит семью в статус многодетной, что дает дополнительные льготы.

Важные особенности программы рефинансирования ипотеки

При рефинансировании Сбербанк получает ссуду от банка, в котором ипотека была выдана ранее. Действующее законодательство в этой сфере допускает выплату ссуд до 80% от первоначального размера кредита. Рефинансирование подразумевает заключение договоров между банками с передачей не только разовой ссуды, но и части ежемесячных выплат. Поэтому при рефинасировании их особенно важно делать регулярно.

Как меру предупреждения просрочек Сбербанк назначает штрафы. Она составляет 20% годовых за каждый месяц просрочки.

Очень важна для клиентов возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наличии внепланового дохода (например, если один из супругов занимается коммерческой деятельностью). Также досрочные выплаты проводятся при получении наследства, продажи имущества и т.п. Сбербанк предоставляет все возможности для досрочного погашения ипотечного кредита в любом объеме.

Видео-инструкция о том, как оформить ипотеку в Сбербанке

Подробная видеоинструкция о получении ипотеки и ее рефинансировании в Сбербанке.

Наметившиеся тенденции в экономике России не могли не оказать влияния на состояние рынка финансовых услуг. Сказывается это, прежде всего, на уровне процентных ставок, действующих в программах как краткосрочного, так и долгосрочного, в том числе ипотечного, кредитования. По прогнозам специалистов, например, из АИЖК, ставки по ипотеке будут снижаться и далее и имеют все шансы преодолеть отметку 10 %.

Естественным для клиентов – держателей ипотеки становится желание добиться изменения в лучшую сторону условий кредитования. Их главной целью является пересмотр ставки до среднерыночной по уже заключенным договорам или перекредитование в другом финансовом учреждении.

Падение процентных ставок по ипотечным кредитам затронуло практически все российские банки. В 2017 году такое снижение провели все крупнейшие финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ24. Для клиентов этих банков, имеющих действующие ипотечные договора, актуальным становится вопрос об изменении условий кредитования.

В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам. К примеру, для собственных клиентов, желающих провести рефинансирование ипотеки, Сбербанк в ближайшем будущем обещает ввести в действие соответствующую программу. В других говорят о возможности пересмотра условий кредитования под залог недвижимости по заявлению. Такое право предоставляет, например, после года обслуживания ипотеки Дельтакредит. Пересмотр возможен во многих банках по заявлению о реструктуризации кредитной задолженности.

В то же время, большинство банков говорят о том что, процентная ставка по ипотеке является значимым условием кредитного договора и пересматривается только в исключительных случаях или не пересматривается вообще. Такой позиции, например, придерживается ВТБ24 по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Пока не предоставляет собственным клиентам возможность перекредитования ипотеки Сбербанк.

Эта позиция не отвечает интересам заемщиков. Действительно, разница в процентных ставках по ипотеке, оформленной в начале 2016 и начале 2017 года, может достигать 2.5-3%, что с учетом сроков кредитования и заемных сумм выливается в тысячи рублей переплаты. В результате заемщики начинают искать альтернативные пути для изменения условий обслуживания.

Среди возможных вариантов рассматриваются:

Потребительское кредитование;
Реструктуризация задолженности;
Получение рефинансирования в рамках программ других банков.

Использование потребительского кредита для погашения ипотечного, может показаться не выгодным, ввиду более высоких процентов. Однако, анализ программ может дать интересные результаты.

К примеру, ипотечный кредит в Сбербанке в 2016 году для заемщиков, не имеющих льгот, можно было получить под 14.5% (или даже по более высоким ставкам). Сегодня в Сбербанке по программе потребительского кредитования под поручительство физических лиц можно заключить договор по ставке от 13,5 % годовых. При этом максимальная сумма составляет до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Уже по процентной ставке клиент банка оказывается в выигрыше. Если же учесть и отсутствие обязательных страховых платежей, то выгода для заемщика становится очевидной. Если сумма остатка по ипотеке может быть покрыта таким потребительским кредитом – этот путь снижения кредитных выплат становится вполне реальным.

Реструктуризация задолженности в случае тяжелого финансового положения клиента или по заявлению добросовестного заемщика также может стать реальным вариантом снижения процентной ставки по ипотеке. В первом случае банк вынужден идти навстречу, чтобы не переводить задолженность в разряд безнадежных. Как правило, приводит такой пересмотр к увеличению срока кредитования при одновременном снижении сумм регулярных платежей. При уменьшении финансовой нагрузки на заемщика это позволяет банку сохранить в неприкосновенности собственные интересы.

Во втором случае заемщик, не допускающий просрочек или осуществляющий частичное досрочное погашение, может рассчитывать на лояльное отношение финансовой организации. Он может обратиться с заявлением о пересмотре некоторых существенных условий кредитования. Охотнее всего банк идет навстречу в вопросе уменьшения или увеличения сроков, нередко соглашаясь при этом и на коррекцию ставки. Но такая ситуация складывается далеко не всегда.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в другом банке представляет собой заключение кредитного договора с другой финансовой организацией под залог объекта недвижимости, являющегося обеспечением по уже действующему договору ипотеки. Полученные таким образом средства направляются на погашение остатка задолженности по действующему кредиту.

Преимущества рефинансирования

Изменение значимых условий ипотеки – срока кредитования и/или процентной ставки, что дает возможность уменьшения регулярных платежей;
Увеличение суммы займа по условиям нового договора, результатам оценки финансового состояния (категории) заемщика и заключения о стоимости предмета залога, часть из которой может быть использована в других целях;
Консолидация кредитов;
Расширение возможностей кредитования при существующем уровне подтвержденного дохода, поскольку рассмотрение заявки производится на основании ситуации и требований, актуальных на текущий момент;
Сохранение прав на получение налогового вычета (возмещения НДФЛ).

За счет этого программы рефинансирования пользуются все большим спросом у клиентов банков и появляются в портфелях услуг практически всех крупных финансовых организаций. Не стал исключением и Сбербанк, запустивший собственную программу рефинансирования ипотеки других банков в апреле 2017 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В рамках новой программы Сбербанка клиент получает возможность рефинансирования на выгодных условиях ипотечных кредитов, полученных в других банках. Кроме того, ему предоставляется право перекредитовать займы, взятые на другие цели (до 5 кредитов в рамках программ потребительского кредитования, покупки автомобилей в кредит, займов по карточным продуктам). Предполагает новая услуга Сбербанка одновременное получение нецелевого займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Кредит в рамках программы «Рефинансирование под залог недвижимости » предоставляется на условиях:

минимальная сумма – от 1 миллиона рублей;
максимум средств на погашение ипотеки – до 7 миллионов рублей (условие действует для Москвы и области, для регионов эта сумма не превышает 5 миллионов рублей);
максимальная сумма рефинансирования консолидируемых кредитов -1.5 миллиона рублей;
сумма нецелевого потребительского кредита – до 1 миллиона рублей.

При расчете максимальной суммы на погашение ипотеки учитываются стоимость объекта недвижимости (не более 80 % по результатам оценки) или остаток задолженности по действующему кредитному договору.

На основании непогашенных сумм основного долга и процентов определяется и максимальная сумма на рефинансирование консолидируемых кредитов. К таким кредитам относятся:

кредиты на потребительские цели и/или покупку автомобилей выданные другими финансовыми организациями или Сбербанком;
средства кредитных карт или дебетовых карт с разрешенным овердрафтом, выданных другими банками.

Общее количество других кредитов, консолидируемых в рамках программы – до 5. Обязательным условием является рефинансирование ипотечного кредита.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет, при этом к заемщикам предъявляются следующие требования:

возрастные ограничения – от 21 при выдаче до 75 лет на момент погашения;
обязательная занятость – необходимые условия по стажу работы на текущем месте не менее 6 месяцев и общему стажу более года в течение предшествующих 5 лет.

В рамках программы могут привлекаться созаемщики (супруги заёмщиков становятся таковыми в обязательном порядке).

Получение и обслуживание кредита

Выдача кредита осуществляется:

единовременно, перечислением всей суммы на счет кредитования при оформлении залога до получения кредита;
частями, зачислением траншей на счет при рефинансировании нескольких кредитов, получении средств для потребительских целей и оформлении залога после выдачи кредита.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком, определяющим платежные даты и суммы регулярных взносов.

Для погашения могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки в рамках программы «Рефинансирование под залог недвижимости» в банк нужно предоставить следующие документы:

заявление-анкету;
подтверждение личности и сведений о регистрации заемщика и каждого созаемщика;
подтверждение уровня доходов и занятости (справки 2-НДФЛ или другие формы справок, заверенные копии трудовых книжек или выписки из них, справки, выданные налоговыми органами и др.);
сведения о рефинансируемых кредитах – номера, даты заключения и сроки действия договоров, суммы займов, условия, в том числе графики и суммы ежемесячных платежей, остатки задолженности (выписки по счетам), реквизиты счетов для погашения рефинансируемых кредитов;
документы по объекту залога (недвижимости);
полисы страхования.

Процентные ставки в рамках программы рефинансирования

Программа рефинансирования от крупнейшего банка РФ предполагает максимально выгодные процентные ставкам:

погашение ипотеки – от 9,5 %;
рефинансирование ипотеки с консолидацией других кредитов – от 10 %;
рефинансирование ипотечного и других кредитов, а также получение средств на потребительские цели – от 10 %.

Указанные величины повышаются на 1% до погашения рефинансируемых кредитов и оформления ипотеки (для каждого из видов кредитования). Кроме того, повышение возможно и при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В то же время участие в программах страхования для желающих получить рефинансирование оказывается чрезвычайно выгодным. Выдача «Защищенного кредита» (так в условиях кредитования называется кредит, выданный при страховании жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора на весь срок действия договора) предполагает не только пониженную процентную ставку, но и возможность ее уменьшения при соответствующем изменении ставок Банка России и средних рыночных.

В нестабильных условиях экономики все больше молодых семей сталкиваются с невозможностью своевременно уплачивать платежи по жилищным кредитам, одним из выходов может стать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году.

Так как жилищные кредиты являются долгосрочными, избежать ипотечных рисков довольно сложно и удаётся далеко не всем. В процессе выплат есть вероятность возникновения дисбаланса доходов и расходов, что приводит к нарушению платежеспособности заёмщика. Решить эту проблему поможет рефинансирование ипотечных займов.

Рефинансирование, или перекредитование – это погашение старого займа путём получения новой ссуды на более выгодных условиях под меньшую процентную ставку. Сбербанк России последним из крупных игроков российского финансового рынка занялся перекредитованием взятых ранее ипотечных займов других финансовых учреждений.

Условия перекредитования

Перекредитование ипотеки в Сбербанке имеет ряд особенностей.

Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее одного миллиона рублей, максимальная сумма не более 7 миллионов рублей. Размер ссуды рассчитывается отдельно для каждого конкретного случая и должен не превышать меньшую из величин:

80 процентов стоимости имущества;
непогашенную сумму долга без учета стоимости кредита (проценты в сумму кредита не включаются).

Процентная ставка при перекредитации начинается от 10,9 процентов годовых. Кроме того, плата за пользование кредитом увеличивается по 1 проценту:

до момента погашения первоначальной ссуды;
до регистрации сделки по ипотеке;
при отказе клиента застраховать свою жизнь и здоровье.

То есть, при совокупности трёх позиций ваша ставка составит 13,9 процентов годовых.

Кредит можно взять на срок до 30 лет.

ВАЖНО! Сбербанк предоставляет возможность перекредитации жилищных займов только других банков, перефинансировать ипотеку Сбербанка нельзя.

Требования к заёмщику

Для положительного решения банка возраст заёмщика должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет, причем к моменту погашения последнего платежа клиенту должно быть не более 75 лет.

Чтобы перекредитовать ипотеку стаж на последнем (настоящем) месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, суммарный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.

В качестве созаёмщика клиент вправе привлечь только законных супруга или супругу.

ВАЖНО! Если в документах к первоначальному кредиту основным (титульным) созаёмщиком указан супруг/супруга, то и переоформление займа должно быть на данное физическое лицо.

Необходимые документы

Можно ли минимизировать временные затраты по переоформлению? Конечно, если заранее подготовить все требуемые документы. Ведь перекредитация основана на получении выгоды за счет разницы в процентах. Поэтому чем быстрее собрать и подать документы, тем быстрее банк примет решение.

Если вы твердо решили переоформлять ипотеку в Сбербанке, в первую очередь вам понадобиться вся основная информация по нему:

номер и дата заключения кредитного договора;
срок возврата и сумма;
валюта и процентная ставка кредита;
размер ежемесячного платежа;
платежные реквизиты финансового учреждения, в котором взят займ.

Образец справки 2-НДФЛ

Кроме того, по месту работы нужно взять заверенную копию трудовой книжки или иные документы подтверждающие трудовую занятость, а также справку 2-НДФЛ. Если у вас открыты депозитный, валютный либо иные счета в других банках не лишним будет запросить у них выписки с указанием сумм. Чеки и квитанции о погашении кредита за истекший период также обязательно пригодятся.

ВАЖНО! Данные по займу необходимо подтвердить кредитным договором либо графиком платежей.

После предоставления полного пакета документов в течение недели с вами свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения.

Так как основной принцип Сбербанка – клиентоориентированность, после посещения филиала придет сообщение с просьбой оставить отзыв о работе компании в целом и сотрудника в частности.

Рефинансирование под залог недвижимости

Помимо рефинансирования ипотечных займов Сбербанк предоставляет возможность объединить все кредиты в один с помощью рефинансирования под залог недвижимости. Ипотека, автокредит и потребительский может стать одним займом, с выгодной процентной ставкой и единой датой списания ежемесячного платежа.

Перечень необходимых документов и требования к заёмщикам похожи на рефинансирование жилищных кредитов, но есть и отличия.

В эту услугу, помимо ипотечного займа и прочих кредитов, можно включить наличные на потребительские нужды.

Процентная ставка зависит от того, кредиты каких банков подлежат рефинансированию:

если ипотека и остальные кредиты Сбербанка ставка составит 11,15 процентов годовых;
если ипотека и займы, полученные в других финансовых организациях, ставка составит 11,65 процентов.

Надбавки в размере 1 процента аналогичны надбавкам по рефинансированию ипотеки.

ВАЖНО! Если наряду с ипотекой вы решили рефинансировать и другие кредиты, то право на возврат имущественного налогового вычета теряется.

Нюансы рефинансирования в Сбербанке

Поскольку решение закрыть один долг и одновременно взять другой кредит является довольно серьёзным, необходимо тщательно взвесить все достоинства и недостатки. Поможет в этом кредитный калькулятор от Сбербанка. Вбив в соответствующие ячейки данные о процентной ставке, сроке и сумме займа, можно рассчитать величину ежемесячного платежа.

В современной России реализуются меры социальной поддержки молодых семей на государственном уровне и уровне субъектов Российской Федерации. Помимо материнского капитала, выдающегося за рождение второго ребёнка, поддержки молодых учителей, в ряде регионов предоставляют субсидии на покупку жилья бюджетникам.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть оформлено с учётом всех льгот. Полученная сумма не выдается на руки, а сразу перечисляется в первоначальное финансовое учреждение для погашения долга.

Еще одним важным моментом является возможность досрочного погашения кредита без каких-либо дополнительных комиссий. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

«Подводные камни» рефинансирования

Кроме неоспоримого преимущества в виде более низкой стоимости кредита, рефинансирование несёт в себе дополнительные финансовые и временные затраты.

По сути, рефинансирование – это тоже кредитование. Поэтому прежде чем принять решение, Сбербанк повторно проводит оценку платежеспособности клиента и залогового имущества. К дополнительным тратам заёмщика отнесутся затраты, связанные оценкой залога – услуги оценщика стоят около 4 тысяч рублей.

Кроме того, бремя страхования жизни и здоровья ложится на заёмщика, ставка увеличивается на один процентный пункт.

При этом даже при разнице в процентах выгода от перекредитации будет не в каждом займе. В 2017 году стоит задумываться о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, если вы брали ссуду не менее двух лет назад, когда ставки были максимальны. В 2015 году средневзвешенная ставка составляла 14,4 процентов годовых, а в 2016 году – 12,6 процентов.

Важным является и момент рефинансирования ипотеки. Сбербанк заинтересован в перекредитации в любом случае, клиенту же она интересна лишь на начальном этапе. График платежей составлен таким образом, что основная часть процентов выплачивается в первой половине срока. Поэтому, рефинансировать жилищные займы во второй половине срока и платить заново проценты, смысла не имеет.

Вывод

К достоинствам Сбербанка в плане перекредитации ипотеки можно отнести:

минимальную процентную ставку от 10,9 процентов, со всеми надбавками менее 14 процентов в год. ВТБ предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 11,25 процентов годовых;
длительный период кредитования;
широкий возрастной диапазон;
если имеются поручители, залоговое обеспечение не обязательно;
частично погашать досрочно можно любыми суммами;
возможно полное досрочное погашение без комиссий;
бесплатное оформление и выдача кредита.

Принятие решения за срок не более 6 дней выгодно отличает Сбербанк от других банков, где рассмотрение заявок занимает две недели.

К недостаткам относятся следующие моменты:

дорогая неустойка за просрочку – рассчитывается по неоплаченной в срок сумме с 20 процентами годовых;
в ряде случаев при не оформлении страховки жизни и здоровья от банка приходит отказ.

Кроме того, не стоит забывать о штрафах и пени за просроченный ежемесячный платеж. В банках несвоевременное погашение ссуд обходится в буквальном смысле дорого. Поэтому если возникли финансовые трудности, платежи по ипотеке ложатся непосильным бременем на бюджет молодой семьи, но присутствует желание сохранить жильё, стоит подумать о рефинансировании.

По сегодняшний день через Сбербанк оформлена больше, чем половина ипотечного рынка в России, и с апреля 2017 года введена программа рефинансирования жилищных кредитов, полученных заёмщиками в другом банке. Помимо этого появилась возможность перекредитования нецелевых потребительских займов.

Сбербанком рефинансирование ипотеки можно получить только под залог недвижимого объекта. Таким образом, граждане, которые остаются стабильно платежеспособными, могут переоформить уже имеющийся кредит через Сбербанк, если его условия для заёмщика более выгодны. При этом на сегодняшний день в Сбербанке не оказывают услуги рефинансирования для уже действующих клиентов данного банка.

Как показывает статистика, в течение прошедшего года выданные ипотеки возросли более чем на 25%, причём именно для Сбербанка процент обращений был увеличен более чем на 8 единиц. Перекредитование жилищного займа — это, практически, то же самое, что и выдача изначального кредита, но здесь банк получает более надёжных клиентов. В свою очередь, первоначальные банки редко препятствуют, так как для них это полное погашение долга в кратчайшие сроки.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Выставленные условия

Сбербанк выдвигает для потенциальных заёмщиков более чем приемлемые условия, которые достаточно часто практически идентичны тем, которые выдвигались клиентам при оформлении ипотеки в другом банке. Так, например, претендовать на процедуру перекредитования можно, если:

Процесс оформления

Для рефинансирования ипотечного договора, заключённого в любом из банков, соответствующее заявление Сбербанку можно подать исключительно лично, явившись в одно из его отделений, которое находится в том же регионе, где проживает заявитель. Подать заявку через интернет в этом банке невозможно.

Документы к заявке:

Рассматривается заявка с документами в течение десяти рабочих дней. Если запрос одобрят, заявителю нужно будет лично явиться в то же отделение, куда он обращался, для оформления нового договора и сопутствующих документов (страховка жизни, недвижимого имущества, договор поручительства, прочее).

Требования к индивидуальным предпринимателям

Для индивидуальных предпринимателей выдвигается несколько дополненных требований к списку подаваемых с запросом документов, а именно:

При этом стоит упомянуть, что в Сбербанке можно на любом периоде его выплаты. Соответственно, вся поданная информация будет тщательно проверена, сверена на отсутствие несоответствий и достоверность. Если что-либо в документах вызовет сомнения, банк имеет право запросить у потенциального клиента дополнительные бумаги. Точно так же банк имеет право самостоятельно определять причину для отказа заёмщику, если он покажется неблагонадёжным или неплатежеспособным.

Принцип выдачи и целевое назначение

Сбербанк по программе рефинансирования ипотеки выдаст финансовые средства, которые могут быть направлены только на погашение предыдущего жилищного займа. На практике чаще всего граждане просят перекредитования по той причине, что старые условия им не выгодны, а Сбербанк предоставляет более удобные.

Именно данная финансовая структура является главным кредитором на территории Российской Федерации, поэтому ко всем потенциальным заёмщикам здесь относятся предельно внимательно и требовательно. Учитывая это, должники, у которых есть какие-либо проблемы с выплатой уже имеющейся ипотеки, могут даже не тратить собственное время на подачу заявки в Сбербанк, так как более чем вероятно, их ожидает отказ. При этом на чистоту кредитной истории влияет не только наличие просроченных платежей, но и другие имеющиеся негативные отметки, которые могут быть даже никак не связаны с кредитом.

Денежные средства, если запрос всё же одобрен, перечисляются на счёт первоначального банка-кредитора только после того, как все новые документы подписаны клиентом. На руки заёмщику ничего не выдаётся. Очень важно заметить и то, что процедура перекредитования в Сбербанке предусматривает исключительно погашение суммы основного долга, но все проценты, которые были начислены, комиссия, если она есть, страховые сборы и прочее платить должен заёмщик самостоятельно.

Особенности продукта

Сбербанк в рамках проекта перекредитования ипотеки других банковских учреждений предлагает:

В качестве залога Сбербанк берёт ту же недвижимость, на которую был взят заём, и которая находилась в залоге изначального банка. Оформлять страховку на жильё – обязательно. Страховка жизни заёмщика оформляется также по настоянию банка, который таким образом обеспечивает для себя гарантии выплаты кредита. Если клиент отказывается от страхования собственной жизни, банк начисляет повышенные проценты на кредит и может вовсе отказать в рефинансировании.

Пока ипотека не будет зарегистрирована должным образом, поскольку в этот момент нельзя передать в залог уже заложенный объект, в качестве обеспечения гарантий берётся другая недвижимость или кто-либо выступает в роли поручителя.

Ключевые нюансы

Особенностями перекредитования через Сбербанк можно назвать следующее:

Необходимо иметь в виду, что нарушения условий рефинансированного ипотечного договора, приведут к негативным отметкам в кредитной истории, штрафам и риском лишиться залоговой недвижимости без компенсации уже уплаченного долга. Если всё же возникает ситуация, при которой должник имеет некоторые временные трудности с выплатой, целесообразно заблаговременно обратиться в банк для решения этого вопроса.

Плюсы и минусы

Несомненно, любая программа помимо преимуществ имеет и недостатки. Зная их и сопоставляя со своей индивидуальной ситуацией, можно прийти к правильному решению, выгодному для себя и практически лишённому любых рисков. К плюсам перекредитования через Сбербанк относятся:

К отрицательным сторонам рефинансирования в Сбербанке отнесено:

Страховку здоровья и жизни очень часто приходится оформлять в добровольно-принудительном порядке под угрозой отказа в рефинансировании;
Кредитные средства не проходят через заёмщика вообще. Банк переводит их напрямую на счёт первоначального кредитора.

Таким образом, сопоставив все плюсы и минусы, нынешние условия и предложения, которые предоставляет Сбербанк для рефинансирования ипотеки через него, а также наличие или отсутствие каких-либо трудностей, необходимо тщательно взвесить и определить свои выгоды.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование в 2017 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

ипотека должна быть в российских рублях;
максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
для держателей зарплатных процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

паспорт;
документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в ;
всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат.

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.