Помощь государства в погашении кредита на жилье. Возможность погашения ипотечного кредита соцвыплатами по подпрограмме "обеспечение жильем молодых семей"

Молодой семье довольно часто приходится оформлять ипотеку для приобретения собственного жилья, стоимость которого в России несоразмерно высока с уровнем среднестатистического дохода населения. Многие граждане, имея официальное трудоустройство и постоянный доход, даже объединив усилия в результате заключения официального брака, попросту не могут позволить себе подобные покупки, а проживание на съёмных квартирах этому тем более не способствует.

Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного бюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Какую программу выбрать

Поскольку молодым, а тем более многодетным семьям с несовершеннолетними детьми накопить нужную сумму на приобретение жилой недвижимости весьма сложно, для них предусмотрены следующие варианты помощи:

Занижение процентных ставок по кредиту;
Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
Снижение или полная отмена первоначального взноса;
Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

Очень важно перед тем, как семейство подпишет договор с банком, обратить внимание на условия программы, с которой сотрудничает банковское учреждение. Даже если на данном этапе семья не планирует просить помощи у государства, подстраховать себя на будущее не будет лишним.

Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

На что рассчитывать

Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью. То есть, граждане могут рассчитывать на некую сумму или упрощение условий выплаты, но весь долг вместо них никто выплачивать не станет. В целом, социальные льготы предоставляются не только на покупку жилья в ипотеку, но и на единовременное приобретение, а также на строительство частного жилого дома.

На сегодняшний день весьма распространённой программой является программа помощи молодым семьям. Продлили данный проект до 2020 года, поэтому воспользоваться им смогут ещё многие. Главным критерием остаётся всё тоже соответствие выдвинутым условиям.

Более того, в каждом отдельном регионе страны молодым и многодетным семьям предоставляется региональная помощь, например, единовременные денежные пособия или юридическая помощь перед заключением ипотечного договора. Поэтому не стоит принимать поспешных решений и действий. Следует тщательно обдумать все возможные варианты, поскольку кредит на жильё оформляется надолго, а за это время может произойти всё, что угодно.

Претенденты на социальные льготы

Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

На сегодняшний день, поддержка населения в решении проблем с задолженностью по ипотеке возложена на агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения данного агентства имеются во всех регионах Российской Федерации.

Рассчитывать на социальную льготу могут только семьи, в которых обоим супругам не более тридцати пяти лет. Наличие детей в данном случае не обязательно. Основанием для предоставления помощи могут быть:

Требования и действия

К молодой семье для оплаты части долга по ипотечному договору могут выдвигаться и дополнительные требования, к которым относится:

В ситуации, когда супруг, в период выплат по ипотеке, вынужден отбывать службу в армии, семье потребуется представить документы, удостоверяющие тот факт, что на время службы супруга ежемесячные платежи будут поступать в прежних объёмах.

Последовательность действий для оформления ипотеки:

Подача заявления и документов администрации для становления участниками программы помощи молодым семьям;
Поиск подходящего жилого объекта недвижимости, который супруги намерены купить с помощью кредита;
Подготовка бумаг для банковского учреждения;
Анализ условий предоставляемых несколькими банками и выбор наиболее выгодных;
Заключение договора и получение ипотеки вместе со сделкой купли-продажи.

Недвижимость и документы

Чтобы в дальнейшем претендовать на списание части задолженности по ипотеке, ещё на этапе выбора жилой площади необходимо руководствоваться тем, какой метраж имеет недвижимость. При этом если семья на момент оформления кредита, не имеет детей, всё же следует рассчитать нужную площадь с учётом их появления. Это избавит от необходимости поиска нового жилья при рождении ребёнка, тем более, что сделать это будет чрезвычайно непросто, поскольку ипотека к тому моменту вряд ли будет выплачена полностью, а при наличии детей в сделках будут фигурировать органы опеки.

Не менее целесообразно отслеживать и акции в банках, которые периодически появляются в результате их сотрудничества с застройщиками. Порой для молодых семей предлагаются действительно весьма выгодные условия и возможность купить хорошее жильё в новостройке. Следить за подобной информацией можно даже не выходя из дому, на официальных сайтах банковских организаций. Иногда встречаются такие предложения, что государственная поддержка может и не потребоваться.

Несмотря на то, что каждый банк выдвигает свои условия и требует свой перечень документов, обычно требуется:

Потеря платежеспособности

Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Основные изменения по программе "Молодая семья" Возможность погашения ипотечного кредита соцвыплатами по подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей"

Постановлением Правительства РФ от 26 мая 2016 г. N 466 утверждены изменения в федеральную целевую программу "Жилище" на 2015−2020 гг., в соответствии с которыми предоставляемые социальные выплаты молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" можно будет направить на погашение взятого ранее ипотечного кредита .

Как известно, ранее такая норма действовала только в отношении ипотечных кредитов, полученных до 1 января 2011 г. Теперь в подпункте “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования такое ограничение исключено.

Таким образом, Правительство решило вернуться к положительному опыту направления субсидии на приобретение (строительство) жилья молодой семье в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы “Жилище” на 2002−2010 гг. С принятием федеральной целевой программы “Жилище” на 2011 - 2015 годы понятие “субсидия” было заменено на “социальные выплаты”, а возможность направления социальных выплат на погашение полученного ипотечного кредита была исключена вовсе, что поставило многие молодые семьи в весьма затруднительное положение, поскольку они брали ипотечные кредиты, ориентируясь на действующую до 2011 года норму, а оказались исключенными из очереди.

Для устранения такой несправедливости было принято Постановление Правительства РФ № 575 "О внесении изменений в федеральную целевую программу "Жилище" на 2011 - 2015 годы", согласно которому ипотечников, получивших кредит до 01.01.2011 г., должны были не только вернуть в очередь, но и разрешить им направление социальных выплат на погашение взятого ипотечного кредита. Эта же норма перекочевала и в подпрограмму "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы “Жилище” на 2015−2020 гг.

И вот, наконец, ограничение по полученному ипотечному кредиту до 1 января 2011 года снято! Новая редакция подпункта “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.”

дает возможность молодой семье большую гибкость при выборе варианта приобретения жилья, поскольку сделать это можно в более спокойной обстановке без давления срока использования сертификата на право получения социальной выплаты, который и без того снижен с 9-ти до 7-ми месяцев. Да и процедура расчета с продавцом жилья исключает период ожидания перечисления субсидии, что также немаловажно.

При этом молодым семьям надо иметь ввиду, что на момент приобретения квартиры в ипотеку, семья должна соответствовать критериям участия в подпрограмме, а также внимательно отнестись к требованиям абзаца 4 пункта 38 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“В случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом "е" пункта 2 настоящих Правил общая площадь приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) в расчете на каждого члена молодой семьи на дату государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение (жилой дом) не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения или строительства жилого дома.”

Также указанным Постановлением введён механизм контроля за соответствием планируемого к приобретению (строительству) жилого помещения (жилого дома) критериям отнесения жилых помещений к жилым помещениям экономкласса. Такое требование теперь установлено абзацем 1 части 46 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“46. Банк в течение 5 рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных пунктами 39 - 42, 44 и подпунктами "а" и "б" пункта 45 настоящих Правил, осуществляет проверку содержащихся в них сведений, включающую проверку соответствия приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) условиям отнесения жилых помещений к жилью экономического класса , утвержденным Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.”

Поскольку механизм погашения ипотеки успешно работал в период реализации подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” ФЦП “Жилище” 2002-2010 гг., ожидается, что принятое решение будет способствовать совершенствованию механизма реализации программы "Молодая семья" и далее, а ипотечный рынок получит положительный импульс к активизации.

В обязанностях государства уделять внимание и оказывать поддержку социально незащищенным гражданам и семьям, попавшим в трудное положение. В рамках социальной политики разрабатываются и реализуются комплексные программы помощи, включая помощь в получении жилья. Субсидия на погашение ипотечного кредита позволяет отдельным категориям граждан получить существенное облегчение бремени по оплате ипотечного долга.

Целевые категории и назначение госпрограмм

С помощью участия в программе субсидирования многие семьи получили серьезную поддержку, снизив свои расходы на обслуживание ипотечного долга на 40,0% . Цифры помощи назначаются индивидуально, с учетом каждой конкретной ситуации и различных факторов.

Далеко не всякая семья может воспользоваться государственной поддержкой. Прежде чем принять решение о выделении транша, уполномоченные структуры тщательно изучат обстоятельства, а затем проконтролируют за адресным распоряжением средствами со стороны ипотечных заемщиков. Субсидию получают только при соблюдении нескольких факторов, которые определены законодательством РФ.

В 2016 году в течение всего года реализовывалась программа «Жилище», предназначенная конкретно для граждан из категории молодых семей, в возрасте не выше 35 лет, у которых родились дети.

Задачи, которые определило правительство в рамках решения проблем с жильем для россиян, выглядят следующим образом:

Решение жилищного вопроса.
Определение фонда недвижимости в секторе цены «эконом-класс».
Решить проблему дефицита комфортного жилья.

Изначально субсидирование предполагалось строго в определенный промежуток времени до 2015 года, однако уже многократно правительство утверждало продление данной программы. Предполагается, что финансовая помощь молодым семьям и другим категориям завершится в 2020 году, однако велика вероятность, что период действия программы будет продлен снова.

Получение субсидии предполагает обращение к госструктурам следующих лиц:

Многодетные. Официально статус многодетных присваивается семье, в которой воспитываются три и более детей. Право на субсидирование получают только после рождения третьего малыша.
Работа на госпредприятиях или в бюджетной сфере.
Семьи с небольшим брачным стажем, при условии, если обоим супругам — в пределах 35 лет.
Неполная семья, где один из родителей отсутствует, при условии, если за субсидией обращается гражданин моложе 35.

Для того, чтобы получить субсидию, гражданам потребуется собрать обширный перечень бумаг на всех членов семьи и приобретенную ипотечную собственность.

Порядок оформления субсидии

Первым делом, необходимо подготовить документы по следующему списку:

гражданские паспорта супругов (их копии);
заявление на получение субсидии (2 экз.);
документ, подтверждающий брачный статус супругов (копия);
свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
документ, свидетельствующий о наличии у семьи права претендовать на муниципальное жилье;
ипотечный договор на недвижимость, все сопутствующие документы, подписанные при оформлении ипотеки;
правоустанавливающие документы на собственность, которая предполагается к покупке за счет средств банка-кредитора.

Если жилье уже куплено, а ипотечный договор заключен, в список добавляется справка из банка, ссудившего средства для приобретения собственности. Документ должен содержать сведения об остатке задолженности перед банком, с отдельными расчетами по основному долгу и процентам.

Подготовленные документы семья передает в ответственный за рассмотрение социальных вопросов орган. Срок рассмотрения заявки – не более 30 дней. Государственная структура, спустя отведенный по закону срок, уведомит заявителя о принятом решении. Утвердительный ответ передают в отделение банка, где открывается отдельный банковский счет. Этот счет предназначен для получения бюджетных средств.

На видео о получении субсидии

Получение субсидии позволит молодой семье быстрее расплатиться с кредитным учреждением, выдавшим целевой займ, либо использовать дополнительные средства при оформлении ипотеки.