Справка для получения ипотеки в сбербанке. Способы оплаты и варианты увеличения кредита. Дополнительные обременения ипотечного договора

Купить собственное жилье без привлечения заемных средств практически невозможно, поэтому многие задумываются об оформлении ипотечного займа, и, соответственно, ищут наиболее выгодное предложение. Сбербанк имеет несколько предложений по жилищным займам, среди которых ипотека по двум документам. Суть программы в том, что взять кредит могут заемщики без предоставления справки о заработной плате, что удобно для тех, кто не может подтвердить свой доход документально. Рассмотрим все условия ипотеки по двум документам Сбербанк.

В первую очередь нужно сказать, что данный займ рассчитан на покупку готового или строящегося жилья. Основные условия предоставления жилищного займа:

минимальная сумма от 300 тысяч рублей;
максимальная сумма 8 миллионов рублей для регионов, 15 млн рублей для Москвы;
срок до 30 лет;
минимальный взнос от 50%

Процентные ставки по ипотечному займу рассчитываются индивидуально и зависят от нескольких факторов, впрочем, об этом позже. Как видно, главное и основное условие – половину стоимости приобретаемого объекта оплачивает заемщик. В связи с этим банк фактически ничем не рискует, потому что в качестве залога выступает жилье.

Процентные ставки

Ипотека по двум документам Сбербанк выдается в рамках двух разных программ:

приобретение строящегося жилья;
приобретение готового жилья.

Теперь рассмотрим процентные ставки по займам в рамках данных программ. На приобретение готового жилья базовая ставка 10,75%, но она доступна только для молодых семей, то есть заемщикам, которым на момент оформления займа не исполнилось 35 лет, для остальных клиентов 12% сроком до 10 лет, 12,25% до 20 лет, 12,5% до 30 лет. Ставка увеличивается на 1 пункт при отказе от страхования жизни и здоровья. При оформлении займа на покупку жилья в строящемся доме процентные ставки ровно на один пункт выше. Также предусмотрены надбавки за отказ от страхования.

Обратите внимание, что выше представлены лишь предварительные значения, потому что для каждого заемщика ставка определяется индивидуально.

Условия ипотеки по двум документам

Требования к заемщикам

В рамках данной программы жилищного кредитования от заемщика требуется минимуму документов. Один из них обязательный – это паспорт, второй заемщик вправе выбрать самостоятельно:

СНИЛС;
водительское удостоверение;
загранпаспорт;
военный билет.

К заемщикам также есть ряд требований: в первую очередь, это гражданство нашей страны, постоянный источник дохода и положительная кредитная история. Возраст клиента не менее 21 года и не больше 65 лет на момент возврата долга. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода . И, даже несмотря на то что кредитор не требует справок о доходах, заемщик должен оставить контактные данные работодатели, чтобы служба безопасности банка имела возможность проверить достоверность оставленных сведений.

Обратите внимание, что банк обязательно потребует подтверждение наличия первоначального взноса, но этот документ потребуется только после того, как заемщик получит положительное решение.

Как оформить кредит

Чтобы приобрести жилье по данной программе нужно заполнить анкету. Сделать это вы можете в любом отделении банка или на официальном сайте. На данном этапе документы не требуются, их нужно будет принести в отделение банка после получения предварительного решения, если оно будет положительным.

Следующим этапом будет поиск жилья и сбор документов на него. Затем оформление сделки и страхование залогового имущества. Если такая схема ипотечного кредитования кажется вам слишком сложной, вы имеете возможность оформить жилищный займ по двум документам под залог уже имеющегося жилья на тех же условиях.

Преимущества и недостатки

Ипотека по 2 документам Сбербанк имеет ряд преимуществ: в первую очередь – это скорость оформления займа, заемщик освобождается от необходимости собирать справки о доходах . К тому же многие жители нашей страны имеют стабильный заработок, но не официальный, а это обстоятельство не позволяет оформить жилищный займ, по той причине, что при расчете ежемесячного платежа он не должен превышать 40% от заработной платы. К тому же по данной программе процентные ставки довольно низкие, что делает ипотеку доступной для широкого круга лиц.

Недостаток можно выделить лишь единственный – заемщику нужно искать первоначальный взнос не менее половины стоимости жилья, что для многих потенциальных клиентов становиться едва выполнимой задачей. Хотя владельцы сертификата на материнский капитал могут направить средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

В общем, данная программа идеально подойдет для заемщиков, которые имеют личные накопления и не желают тратить время на сбор документов. Только при оформлении любого займа нужно в первую очередь рассчитывать свои материальные возможности, потому что ипотеку придется платить исправно, в противном случае, приобретенное жилье отойдет залогополучателю.

Ипотечное приобретение собственного жилья значительно расширяет возможности граждан на реализацию своей мечты. Ранее процесс оформления затруднялся большим количеством подаваемых документов, справок, и ипотека для многих граждан была недостижимой мечтой. Теперь, имея всего лишь два документа, у каждого гражданина РФ ест шанс стать владельцем собственного жилья.

Новые требования и условия предоставления займа

Сбербанк облегчает и сокращает путь к собственной мечте – теперь оформляется ипотека по 2 документам: общегражданскому паспорту гражданина России и любому документу, удостоверяющему личность. В качестве второго документа принимаются: военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт. Имея только эти 2 документа можно подавать заявку на участие в нескольких ипотечных программах по приобретению:

готового жилья

строящегося жилья.

Ипотека может быть выдана, если заявители соответствуют таким требованиям:

на момент подачи заявки возраст не может быть меньше 21 года;

к окончанию действия кредитного договора возраст не может превышать

65 лет. Это условие является обязательным как для мужчин, так и женщин;

общий трудовой стаж может находиться в пределах 12 месяцев, причем пребывание на последнем месте должно быть не менее 6 месяцев;

обязательно внесение первоначального вклада.

Общая ставка для первого взноса составляет 40% от стоимости недвижимости находящейся на территории Москвы и Санкт-Петербурга, немного ниже – 30% для объектов, расположенных в Юго-Западном банке. Размер взноса оказывает влияние на размер ставок и длительность возвращения заемных средств. Период предоставления ипотеки – от 3-х месяцев до 30 лет. Значительный срок предоставления кредита позволяет на протяжении этого времени совершенно безболезненно возвращать займ от 45000 рублей до 8000 000 рублей, для жителей столицы и Санкт-Петербурга эта сумма может достигать 15 млн. руб.

Для клиентов Сбербанка, получающих заработную плату через открытый счет, даже такие документы для ипотеки в сбербанке являются необязательными. Два документа они могут не подавать, достаточно наличие паспорта РФ.

Ипотека через Сбербанк — преимущества

Ипотека по двум документам сбербанк позволяет обзавестись собственным жильем молодым семьям, семьям, имеющим детей и не испытывать серьезных финансовых затруднений. Сбербанк принимает для оплаты первоначального взноса сертификаты на семейный капитал или жилищные сертификаты. К тому же положительные отзывы вызывает ипотека по двум документам от лидера финансовых ипотечных продуктов в РФ – Сбербанка еще по нескольким причинам. Для потребителей данного банковского продукта остаются действительными налоговые и имущественные вычеты.

Ипотека предоставляется при оформлении минимальных документов и в очень короткие сроки. Это происходит в несколько этапов:

на сайте банка можно заполнит анкету-заявление, заполнив максимально полно поля;

возникшие вопросы можно решить с консультантом Сбербанка по круглосуточному телефону;

документы с заполненной анкетой подать в ближайшее отделение;

на протяжении установленного времени – чаще всего рассмотрение не может превышать двух дней, сотрудники извещают о принятом решении удобным для клиента способом;

после получения положительного решения начинается сбор необходимых документов по объекту недвижимости;

если документы соответствуют для принятия объекта в залог, подписывается кредитный договор, договор залога и страхования;

оформляется государственная регистрация объекта, налагается обременение, которое после полного погашения снимается.

Только два документа делает возможным получение собственного жилья, даже отсутствие договора страхования не влияет на процентную ставку. Широкий спектр банковских услуг, который предоставляет сбербанк, ипотека по 2 документам обеспечивает свободный доступ ко всем действующим продуктам по кредитованию, акционным предложениям. Многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что большое количество граждан воспользовалось такой возможностью приобретения собственного жилья и остались очень довольны. Только акционные продукты немного поднимаются в ставке – до 0,5 %. Сбербанк разработал специальные условия по двум документам для своих клиентов, которые не получают заработную плату через карты или счета.

Способы оплаты и варианты увеличения кредита

Увеличение привлекаемых средств возможно с участием нескольких заемщиков, в случае недостаточности своих личных сбережений или официального дохода.

Сбербанк предусмотрел максимально удобные способы погашения кредита:

традиционный и привычный способ внесения средств через кассы банка;

для владельца кредитной или платежной карты существует возможность погашения ипотеки через интернет-банкинг;

система «автоплатеж» — ее существование помогает избежать просрочек и опозданий с внесением средств.

Ипотека может погашаться досрочно, без уплаты каких-либо штрафных санкций. К тому же, возможно избежать значительной части переплаты, поскольку комиссия за выдачу ипотеки не взимается.

Дополнительные обременения ипотечного договора

Ипотека по двум документам имеет и некоторые обременительные условия:

в качестве залога выступает вновь приобретаемое жилье;

при оформлении кредитного и страхового договора требуется экспертная оценка объекта, что влечет финансовые расходы, и возлагаются они на заявителя;

возврат ипотечного займа происходит только аннуитетными платежами.

Не все современные финансовые компании готовы предоставить потребительский кредит без справки о доходах. Об ипотеке по двум документам даже и речь не идет. Но в условиях общей конкуренции все же «решился» предложить потенциальным клиентам оформление и получение ипотечного займа без подтверждения своих доходов. Крупнейший банк России готов финансировать покупку частными лицами недвижимости даже при отсутствии постоянного места работы. Желающие могут воспользоваться актуальным предложением и оставить заявку в одном из отделений.

Важные нюансы и особенности

Прежде чем отправлять заявление на получение займа, необходимо рассмотреть условия по двум документам очень внимательно. Компания предлагает:

Процентную ставку в размере 11% годовых.
Минимальную сумму займа – 300 тысяч рублей.
Максимальную сумму – до 15 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до восьми миллионов рублей на объекты в других российских регионах.
Первоначальный взнос – от 50 процентов от общей стоимости кредита.

Потенциальные клиенты должны учесть, что подобное предложение от Сбербанка не является банковским кредитным продуктом. Это особое условие, которое применимо к покупке готового или строящегося жилья. Воспользоваться предложением можно на сроки от трех месяцев до трех лет в любом российском регионе.

Основные требования и документы

Ипотеку по двум документам могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 65 лет и рудовым стажем не менее одного года. Потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте от полугода. Отсутствие документального подтверждения – это всегда риск для банка. Поэтому потенциальный кредитор выдвигает особые условия для получения выгодной ипотеки.

Специфические требования предъявляются и к объектам недвижимости:

Квартира или дом должны находиться в регионе присутствия банковского филиала.
У объекта должно быть целевое назначение – проживание граждан.
Недвижимость должны быть оборудована санузлом и кухней, находиться в нормальном техническом состоянии.
Еще одно условие – это нахождение квартиры или дома в индивидуальной собственности потенциального клиента.

Воспользоваться услугами Сбербанка можно при наличии пакета документов, который включает паспорт гражданина РФ для удостоверения личности, заявление и анкету, которую можно отправить в режиме онлайн через официальный портал компании. Помимо основных документов, нужно предоставить один дополнительный на выбор – заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, удостоверения водителя, работника муниципального учреждения. Важно, что от клиента потребуется залог, в качестве которого должна выступать имеющаяся у него недвижимость. Приобретаемое жилье для этих целей не подойдет.

Если клиент получит положительный ответ по заявке онлайн по ипотеке, в течение четырех месяцев он должен будет предъявить кредитной комиссии документацию по ипотечной недвижимости. Также потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика сделать первоначальный взнос.

Процедура оформления: основные этапы

Чтобы оформить ипотеку по двум документам в Сбербанке, потенциальный клиент должен пройти следующие этапы:

Предоставить документы для рассмотрения банковской комиссией.
Дождаться одобрения заявки.
Выбрать квартиру, которую вы хотите приобрести.
Собрать пакет документов на недвижимость.
Заключить с банком кредитный договор и застраховать имущество.
Получить заемные средства.

Пи выдаче ипотечного займа кредитор старается разными путями минимизировать свои риски. Поэтому не помешает запастись дополнительными документами о платежеспособности, чтобы повысить шансы на получение денежных средств. Вместе с документами по кредитуемому объекту потенциальный клиент может предоставить сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда России.

Решение о страховании является добровольным, поэтому клиент имеет право не заключать соответствующий договор при оформлении заявления на ипотеку по двум документам.

Главные преимущества

Можно выделить следующие положительные моменты оформления ипотечного займа без подтверждения доходов:

Персональный подход к каждому клиенту – высока вероятность одобрения кредита.
Специальные условия для держателей зарплатных карт.
Привлекательная процентная ставка и возможность использования материнского капитала.
Отсутствие скрытых платежей и комиссий.
Возможность увеличения суммы займа с помощью привлечения созаемщиков.
Выдача кредитной карточки с лимитом в размере до двухсот тысяч рублей – на усмотрение банка.
Возможность повторной подачи документов на ипотеку от Сбербанка.

Единственное, что смущает многих граждан – это высокий порог первого взноса, который требуется при оформлении. Программа подобного ипотечного финансирования действует до первого июня 2016 года. Пока не было официального заявления о продлении льготной и быстрой ипотеки.