Документы для ипотеки. Полный список, необходимый заемщику и продавцу недвижимости

Подбор кредита по параметрам

Если Вы собрались брать ипотечный займ, то в первую очередь необходимо знать какие нужны документы для ипотеки. Приблизительно необходимый пакет одинаков для любого банка: будь то Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой. Список внушительный. Поехали…

Для оформления ипотечного займа необходим комплект документов от заемщика, подтверждающий его гражданство, социальный статус и платежеспособность.

От продавца необходимы все документы на продаваемый объект недвижимости.

Квалификационный этап — сторона заемщика

Говоря на простом языке, на этом этапе сотрудники банка изучают вашу скромную персону с ног до головы и принимают решение о кредитовании. Для прохождения этого уровня вам понадобятся следующие документы:

Российской Федерации

постоянной регистрации

банковская форма

Именно на основании этих двух документов банк выносит предварительное решение по вопросу предоставления вам ипотечного кредита.

Подтверждение социального статуса

На этом этапе вам предстоит доказать работникам банка то, что вы являетесь полноценным и законопослушным членом общества, которому можно доверять. В качестве такого доказательства вам придется предоставить такие бумаги:

Дополнительно могут потребоваться справки о наличии у заемщика ценного и особо ценного имущества, документы, подтверждающие состояние здоровья, справки о том, что претендент на получение ипотечного займа не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере и многие другие подобные документы. Все эти нюансы необходимо сразу же уточнить в выбранном вами банке.

Все дополнительные документы, показывающие ваше финансовое состояние, могут стать основанием для снижения процентной ставки по ипотеке.

Документы на приобретаемую недвижимость — нужны со стороны продавца

Дополнительные документы, которые может потребовать банк для получения ипотеки

несовершеннолетних собственников

Налоговой Службы

Пожалуй все. В данном перечне могут дополняться или исключаться какие-либо пункты в зависимости от требований банка, который Вы выберете. Однако же в любом случае это основные документы, которые могут понадобиться для оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк, как один из старейших и крупнейших банков страны , славится своей требовательностью к документам. Чтобы не запутаться в «бумажных хитросплетениях» и избежать проблем из-за отсутствия какого-нибудь документа, давайте заранее разберемся, что нам понадобится для получения ипотеки в Сбербанке».

Этап первый

Не спешите нести в банк все и сразу. Сначала дождитесь положительного решения. Ведь отдельные виды документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия (мы обозначим, какие именно). Не хватало еще по несколько раз бегать за одной и той же «бумажкой». Советуем собрать все необходимые бумаги, кроме «краткосрочных». Когда получите согласие банка, у вас будет целых 120 дней, чтобы предоставить их.

Основной пакет для подачи заявки

Для подачи заявки подготовьте:

Паспорт.
Справки, подтверждающие наличие доходов (см. ниже).
Сведения, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже). Не требуются, если в справке о доходах указаны сведения о должности и стаже работы. Но на такой справке должна стоять подпись лица, которое на вашем предприятии уполномочено заверять сведения о трудовой деятельности.
Заявление-анкету (можно скачать на сайте банка).
Документы по залогу (см. ниже).

Для подтверждения основного дохода можно предоставить:

справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (или за количество фактически отработанных месяцев);
справка по образцу государственного учреждения (если в данном учреждении установлены ограничения на выдачу сотрудникам справок 2-НДФЛ);
справка о размере пенсии (или иного пожизненного содержания);
справка о получении других ежемесячных денежных выплат или компенсаций.

Для подтверждения дополнительных источников доходов:

налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Документы, подтверждающие занятость:

заверенная ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее с указанием сведений о местах работы за период не менее 5-ти последних лет;
справка с места работы с указанием должности и стажа;
копия трудового договора (если вам по роду деятельности законодательно разрешено не иметь трудовую книжку);
свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
приказ о назначении на должность нотариуса;
удостоверение адвоката;
лицензия на занятие вашим видом деятельности.

ВНИМАНИЕ! Все справки и выписки действительны в течение 30 дней!

Ипотека по двум документам

Если вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке», то документы, подтверждающие доходы и занятость, предоставлять не нужно. Таким образом, достаточно подготовить:

Паспорт.
Заявление-анкету.
Документы на недвижимость, предоставляемую в залог (если обеспечением по кредиту является залог иного объекта недвижимости).

ВНИМАНИЕ! Если в течение последних 6 месяцев компания, в которой вы работаете, реорганизовывалась, то вы должны предоставить полный пакет сведений.

Но, даже будучи зарплатным клиентом Банка, вы можете предоставить справки о доходах, если хотите, чтобы банк учел ваши дополнительные доходы (список «подходящих» документов для ипотеки в Сбербанке приведен выше).

В рамках программы «Молодая семья»

Помимо основного пакета бумаг (см. выше) подготовьте:

Свидетельство о рождении ребенка.
Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная).

Если желаете, чтобы при расчете платежеспособности были учтены доходы ваших родителей, то понадобятся сведения, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, перемене ФИО, о рождении и т.д.).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Понадобится основной пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке и дополнительно:

Сертификат на материнский капитал.
Справка об остатке средств материнского капитала. Выдается в отделениях Пенсионного фонда РФ. Справка действительно в течение 30 календарных дней со дня выдачи, поэтому рекомендуем сначала подождать решение банка.

По программе «Военная ипотека»

Заявление-анкета по установленной для данного вида кредита форме (можно скачать на сайте банка).
Паспорт.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа в рамках системы жилищного обеспечения военнослужащих.

По предоставляемому залогу

По отдельным программам есть особое условие: на период, в течение которого будет оформляться в залог кредитуемая недвижимость, необходимо предоставить другое обеспечение кредита. В качество залога могут выступить:

Права требования. Нужны справки, подтверждающие наличие таких прав и нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу прав в залог (или нотариально заверенное заявление о том, что клиент, который передает эти права в залог, не состоял в браке в момент их приобретения).
Транспортное средство. Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации, КАСКО (полис, либо договор) или отчет об оценке стоимости ТС, согласие супруга.
Ценные бумаги. Подготовьте выписку из депозитария или другой документ, который подтверждает, что данные ценные бумаги принадлежат вам, и согласие супруга(и).
Мерные слитки драгметаллов. Нужны сертификаты завода-изготовителя и согласие супруга(и).
Жилая недвижимость:

свидетельство о регистрации права собственности;
правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, разрешение на строительство, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
отчет об оценке стоимости помещения (действителен в течение 6 месяцев);
выписка из ЕГРП (действительна в течение 30 дней) - выдают в Росреестре;
кадастровый паспорт и технический план - получить можно в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг
справка (или выписка из домовой книги) об отсутствии зарегистрированных жильцов;
нотариально заверенное согласие супруга(и);
разрешение органов опеки и попечительства;
брачный договор;
документы на земельный участок, на котором расположено данное помещение (список документов аналогичен, кроме выписки из домовой книги).

Нежилое помещение и другие объекты недвижимости (дача, гараж, садовый дом, незавершенное строительство и т.д.). Список документов аналогичный.

Если вы действуете от имени юридического лица, то в дополнение к указанным сведениям приложите заверенные руководителем организации ксерокопии:

устава (со всем дополнениями);
выписки из ЕГРЮЛ (действительна в течение 30 дней);
справок, которые подтверждают полномочия на проведение сделки (протокол собрания участников, решение коллегиальных органов и др.).

Документы, срок которых ограничен (справки, отчеты), а также согласие супруга(и) можно предоставлять непосредственно перед заключением договора.

Этап второй

Теперь, когда кредит почти в кармане, нужно доказать, что у нас есть денежки для первоначального взноса, и заверить, что с выбранной недвижимостью все в порядке. То есть можно нести в банк остальные сведения. Повторим, что вы можете приложить их и при подаче заявки, но, во-первых, это необязательно, а во-вторых, забрать в случае отказа отданные банкирам бумаги - большая головная боль.

Документы на кредитуемую недвижимость

У Сбербанка» широкий выбор ипотечных программ, предназначенных для приобретения разных видов недвижимости - от кредита на строительство до покупки квартиры в новостройке. Разумеется, в каждом случае пакет сведений нужен свой. В данной статье рассмотрим, какие документы нужны для самого востребованного объекта недвижимости - квартиры.

Предварительный договор купли-продажи (или договор с отсрочкой платежа). То есть, необходимо предъявить договор, являющийся основанием для приобретения данной недвижимости. Но обратите внимание, что не следует прописывать в предварительном договоре обязательство передать денежные средства продавцу в размере кредитных средств. Данное обязательство должно быть выполнено не ранее дня, в который был зарегистрирован основной договор купли-продажи. Составление основного договора советуем доверить специалисту. Во-первых, сделки с недвижимостью - это не шутка. Во-вторых, Сбербанк обозначает конкретные условия, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, и это надо учесть.
Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Или копия другого документа, который подтверждает право собственности (не исключено, что на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного характера, чем свидетельство о регистрации).
Выписка из ЕГРП или другой документ, который подтверждает, что по данному объекту недвижимости отсутствуют обременения и ограничения (ипотека, арест, аренда и др.). Действительна в течение 30 дней.
Нотариально удостоверенный отказ долевого собственника от права преимущественной покупки, если собственность долевая.
Копии правоустанавливающих документов (договоры дарения, мены, купли-продажи, свидетельство о приватизации, судебное решение и т.д.).
Отчет об оценке стоимости. Нужен, если рыночная стоимость приобретаемой недвижимости выше той, что указана в договоре-основании. Отчет действителен в течение 6 месяцев.
Согласие (удостоверенное нотариально) супруга(и) продавца на отчуждение недвижимости. Требуется, если супруг(а) может претендовать на долю в данном имуществе. В противном случае предоставляется нотариально заверенное заявление продавца о том, что право собственности было приобретено им до вступления в брак.
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение или на отказ от преимущественного права покупки, если среди собственников имеются несовершеннолетние.
Если сделкой занимается не сам продавец, а кто-то другой по его поручению, то необходима доверенность, заверенная нотариально.

Документы из пунктов 2-9 предоставит продавец.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

Банковская выписка, в которой указан остаток средств на вашем счете или вкладе.
Сведения, которые подтверждают, что вы оплатили часть стоимости объекта кредитования.
Жилищный сертификат, свидетельство о праве на субсидию или о праве на получение целевого жилищного займа и т.д. То есть, документ, который подтверждает, что вы имеете право на получение бюджетных средств для частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.
Если получаете ипотеку и одновременно продаете имеющуюся недвижимость, то подготовьте документ, который отражает стоимость реализуемого имущества.

На заметку

Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, необходимые для оформления ипотеки. Все зависит от специфики залога и приобретаемого объекта недвижимости.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

Подтверждающие чистоту сделки;
Содержащие информацию о квартире;
Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2017 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
Рыночную оценку , проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении . Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки. В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

На Занимаем.ру мы много писали об ипотечных кредитах банков, предъявляемых требованиях к заемщикам, пакету документов. В этой статье мы систематизируем все ранее написанное и приведем подробный перечень документов запрашиваемых для оформления жилищного займа.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Документы по заемщику

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы.

1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Сразу скажем, что кредит предоставляется лицам в возрасте от 21-го года, хотя на самом деле банки не любят кредитовать молодых людей в возрасте меньше 25-ти лет, если они не служили в армии или не имеют отсрочку от службы. Велик риск, что призовут потом молодого заемщика «под ружьё» - как он платить по ипотеке будет?

Если возраст одного из заемщиков не превышает 35-ти лет, то есть льготные программы ипотечного кредитования типа « » у Сбербанка и АИЖК.

2. Справки, подтверждающие доход – это может быть форма 2-НДФЛ или справка в произвольной форме.

Имея на руках справку легко «прикинуть» максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Обычно считается нормальным, если размер аннуитета не превышает 30 % от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. У АИЖК, кстати говоря, этот лимит составляет 45%. Вот и считайте…

3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не менее шести месяцев, но есть программы кредитования, когда допускается стаж только четыре месяца.

4. Копия трудового договора с основного места работы со всеми изменениями дополнениями к нему. Если вы работаете по совместительству, трудовые договоры могут попросить с обоих мест работы.

5. Копия налоговой декларации за последний отчетный период. Этот документ нужен в том случае, если вы получали доход из каких-то других источников помимо зарплаты (например, от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).

6. Копии документов, подтверждающих ваше образование (дипломы и сертификаты).

7. Копии документов о владении дорогим имуществом (подразумеваются автотранспорт и недвижимость).

8. Документы, подтверждающие владение ценными бумагами.

9. Копии кредитных договоров (как погашенных, так и непогашенных) с приложением справок о качестве исполнения долга.

10. Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

Документы по приобретаемой недвижимости

Готовая квартира или дом

Рассмотрим перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк для оформления ипотеки на готовую квартиру или готовый дом. Обычно у продавца к моменту выставления объекта на продажу уже все эти документы есть на руках:

1. Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости. Это может быть договор купли-продажи, дарения, приватизации, соответствующим образом оформленное наследство.

2. Копия кадастрового паспорта на объект недвижимости – её выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ). Срок действия этой справки ограничен.

3. Справка о том, что в квартире (доме) никто не прописан. Обычно такую справку выдает паспортный стол, но это может быть и копия выписки из домовой книги. Срок действия этой справки ограничен.

4. Копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов-собственников квартиры.

5. Если в числе собственников приобретаемой (в смысле продаваемой) квартиры имеются несовершеннолетние дети, то тогда понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство

Если вы решаете участвовать в долевом строительстве и кредит вам необходим для полной оплаты взноса, то от вас потребуется иной перечень документов. Оговоримся сразу, банки, как правило, кредитуют только аккредитованных строителей, по которым у них уже есть все необходимые документы, но если у банка нет отношений с этим застройщиком, документы попросят у вас:

1. Договор участия в долевом строительстве. Обычно банки довольствуются типовым договором аккредитованного застройщика.

2. Копии учредительных документов застройщика, включая свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции.

3. Копия решения (распоряжение, приказ и т.п.) о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и продажной стоимости квартиры.

4. Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу соответствующего объекта.

Ст роительство дома

1. Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство. Важно: земельный участок должен быть категории «под индивидуальную застройку», а не «земли сельскохозяйственного назначения», например. Какие это документы: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности и кадастровый паспорт.

2. Разрешение на строительство, оформленное надлежащим образом в соответствующих государственных учреждениях.

3. Договор со строительной организацией на строительство дома и проектно-сметная документация. Впрочем, эти документ требуют не во всех банках.

Вот такой получается немаленький перечень документов, который вам необходимо будет собрать, если вы решитесь взять ипотеку. Оговоримся сразу – не факт, что в выбранном вами банке у вас потребуют абсолютно все эти документы. Хот наш совет – соберите сразу максимальный пакет документов. Сэкономите массу сил и времени при общении с банком, во-первых. Полезно при подаче заявлений в несколько банков, во-вторых.

Для многих людей покупка недвижимости становится возможной только путем оформления ипотеки. Этот процесс довольно трудоемкий и затратный по времени, это касается как сбора документов, так и подачи их кредитным экспертам. Собрать все необходимые документы для оформления ипотеки порой очень трудно, поскольку недвижимость имеет свои особенности и ряд ограничений в порядке распоряжения. Поэтому подготовить нужный пакет документов для неосведомленного человека иногда тяжелая задача.

Необходимые документы для оформления

После одобрения банком поданной заявки на протяжении установленного времени заявителю необходимо собрать и подать на согласование установленный перечень документов:

Технический паспорт на выбранное жилье. Обязательно наличие экспликации по квартире, оформленный должным образом органами технической инвентаризации.

Правоустанавливающие документы. Это может быть свидетельство о праве собственности, приватизации или договора купли-продажи, дарения и тому подобное.

Регистрационные справки и характеристики. Оформление данных справок проводится в полном соответствии с установленными требованиями: регистрационная справка выдается на бланке по форме №9, характеристика - форма №7. Справки преимущественно выдаются паспортистом по месту нахождения квартиры.

Разрешение органов опеки и попечительства на распоряжение данным объектом недвижимости в случае регистрации на этой территории или части принадлежащей несовершеннолетнему собственнику.

Вышеперечисленный пакет документов для ипотеки этим не ограничивается. Необходимо провести оценку жилья, т. к. сумма оценки оказывает решающее влияние на получение кредита, именно от оценочной стоимости зависит размер ипотеки, которую может выдать банк. Она не может превышать 80-100% от заявленной стоимости объекта. В нашей стране оценочная и рыночная стоимости могут существенно отличаться.

Довольно значительную финансовую нагрузку оказывает договор страхования жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Страхование - обязательное требование в большинстве банков, поскольку процесс предоставления ипотеки - продолжительная процедура по времени и банку необходимы гарантии на возврат своих средств.

Заключительный этап - покупка квартиры

После того, как документы для получения ипотеки прошли проверку службой безопасности, проверена действительность всех полученных документов, наступает черед подписывать ипотечный договор. Ипотека и условия соглашения оговариваются на начальном этапе, поэтому при ознакомлении следует быть предельно внимательным, т. к. он изменению в дальнейшем не подлежит. Далее следует оформление договора купли-продажи у нотариуса и его последующее заверение в государственной регистрационной палате и госреестре. В этом госоргане накладывается обременение на распоряжение конкретным объектом имущества.

Какие документы должен представить заемщик, чтобы ипотека была одобрена?

Каждый заемщик задумывается, какие документы для получения ипотеки он должен представить в банк. Этот список состоит из:

Заявления на бланке банка.

Его можно найти на сайте любого банка или получить бланк в отделении.

Копий всех страниц гражданского паспорта.

К анкете-заявлению прикладываются все, даже пустые страницы.

Оригинала и копии справки по форме 2-НДФЛ.

Бланк можно взять в бухгалтерии предприятия или в местном отделении налоговой службы.

Оригинала и заверенной копии трудовой книжки.

Заверяются копии с полной расшифровкой должности и ФИО лица, ответственного за заверение копий.

Для лиц, работающих по контракту, список документов для ипотеки дополняется копией этого контракта и оригинала. У мужчин призывного возраста потребуют оригинал и копию военного билета. Если же возраст заявителя не позволяет требовать у него военный билет, тогда необходимо предоставить пенсионное удостоверение и копии всех страниц. Снять копии нужно со всех страниц, в том числе даже пустых. Прикладываются к этому удостоверению и справки о размере пенсии.

Дополнительные документы и требования банков

Поскольку ипотека исчисляется большими цифрами увеличить свои шансы на получение более высокой суммы можно путем привлечения созаемщиков или предоставлении подтверждающих справок о дополнительном доходе. Подтвердить свое оформление на втором месте работы заявитель может, предоставив копии приказа о своем назначении и копию трудового соглашения или контракта. Также с бухгалтерии этого предприятия берется справка о доходе за последние полгода по установленной форме.

Очень часто заявитель не имеет установленной формы на свой неофициальный доход, так документы для получения ипотеки могут дополниться справкой по форме банка, при условии, что она будет заверена работодателем. Хотя ее оформление может вызвать определенные трудности, т. к. эта часть зарплаты нигде не учитывается в бухгалтерии данного предприятия. Перечень документов для ипотеки не является исчерпывающим, так как в каждом банке и регионе разрабатываются свои правила и требования, иногда он может сокращаться. Это зависит от акционных предложений по ипотеке конкретного банка.

Какие дополнительные нюансы существуют в процессе получения ипотеки?

На рассмотрение и принятие решения банком оказывает влияние и величина первоначального взноса, который готов заплатить заявитель. Кроме взноса выдача кредита сопровождается и другими финансовыми растратами: проведение оценки по объекту, страхование жизни и здоровья, уплата комиссий за выдачу займа и прочими расходами, поэтому покупка квартиры в ипотеку, документы, их сбор и подача требуют значительных денежных сбережений.

Функции, на которых заявитель не может сэкономить

Покупка квартиры сопровождается многочисленными проверками, поэтому в процессе принятия важного решения необходимы консультации с юристами и риэлторами. Но именно на таких услугах и нельзя экономить, поскольку проверка чистоты и должная подготовка юридических бумаг не возлагается на банк, а находится в сфере заинтересованности и возможности физического лица. В процессе поиска и выбора квартиры документы необходимо изучать особенно тщательно, поскольку после подписания кредитного договора все юридические проблемы с квартирой переходят к новому владельцу.

Учитывая большой список перечень справок и заявлений, которые необходимо оформить заявителю, ипотека для многих граждан становится недоступной мечтой. Но при правильном подходе и элементарном знании юридической базы и требований банков, собрать все необходимые документы не составит труда простому человеку. И у него появится возможность строить свою жизнь независимо от родителей и арендодателей. Несмотря на длительные сроки погашения ипотеки, жилье становится собственностью и дальнейшие проблемы с жильем у молодой семьи не возникают.