Ипотека работникам бюджетной сферы сбербанк. Программа социальной ипотеки для бюджетников

Здравствуйте брали ипотеку по программе молодая семья. Ждем очередь на субсидию 2 детей скоро появится 3. На след год супруге будет 36 скорее всего с очереди скинут но есть другая программа 36 плюс+. На момент когда брали ипотеку у супруги была в...

489 стоимость
вопроса

вопрос решен

Могу ли я рассчитывать на получение субсидии бюджетникам от государства и на каких условиях?

Здравствуйте! Интересует вопрос про субсидии бюджетным учреждениям. Я являюсь работником бюджетной сферы, не замужем, 2 детей. Собственности нет. Могу ли я рассчитывать на получение субсидии бюджетникам от государства и на каких условиях? Субсидия...

07 Апреля 2017, 12:30, вопрос №1600652 Светлана, г. Ростов-на-Дону

Социальная ипотека для молодых специалистов работающих в бюджетной сфере г. Санкт-Петербург.

Здравствуйте! Я в 2015 году закончила университет по специальности социальная работа. С января 2016 работаю в Комплексном центре социального обслуживания населения в Санкт-Петербурга. Работаю специалистом по социальной работе, по своей...

09 Октября 2016, 14:11, вопрос №1401872 Елена, г. Санкт-Петербург

Могут ли меня уволить до получения жилищной субсидии?

Здравствуйте, я военнослужащий увольняюсь по здоровью: В - ограничено годен, выслуга лет в календарном исчислении - 12 лет, проживаю в служебном жилье, квадратных метров по нормам хватает. Собираюсь подавать документы в очередь на получение жилищной...

389 стоимость
вопроса

вопрос решен

Льготы по ипотеке

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,родился и живу в хмао уже 24 года, хочу преобрести квартиру в ипотеку, есть доля в квартире у родителей, отказавшись от доли могу ли я получить тем самым какую нибудь льготу?

600 стоимость
вопроса

вопрос решен

Какие сроки прописки необходимы для постановки в очередь на бюджетную ипотеку?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, сколько лет должна быть прописка на последнем месте регистрации, чтобы стать на бюджетную ипотеку? И какой должен быть последний стаж в бюджетной организации?

Социальная ипотека

Могу ли я встать на соц. ипотеку, имея при этом, дом в собственности площадью 25,5 кв.м. - жилая площадь, общая 36 кв.м. Прописано 4 человека.

Бюджетникам жилье

здравствуйте! я работаю педагогом в детском саду. стаж 2.5 года есть ли какие-то льготы при покупке жилья? спасибо

Субсидия бюджетнику

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, я работаю воспитателем в детском саду. Положена ли мне какая-нибудь субсидия как бюджетнику? Если да то какая и на каких условиях

Субсидия по ипотеке

сможет ли семейная пара (по30лет обоим) претендовать на получение субсидии при уже взятой ипотеке.

15 Марта 2015, 17:09, вопрос №762971 Светлана, г. Ростов-на-Дону

Субсидирование работников бюджетных организаций

Я работаю в бюджетной организации. Мы с мужем хотим получить субсидию в рамках программы «Жилище» для работников бюджетной сферы. Где можно получить консультацию по возникающим вопросам по данной программе?

Льготная ипотека представляет собой особый вид кредита на жилье, который отличается от обычной ипотеки более низкой процентной ставкой по кредиту. Данная программа направлена на снижение стоимости покупки жилья в кредит малообеспеченным семьям, а, также, семьям с низким уровнем дохода. Реализуется льготная ипотека с марта 2015 года. Льготная ипотека нацелена на реструктуризацию кредитов на покупку жилья, делая их более доступными для населения. Ожидается, что введение данной программы, повлечет за собой снижение ставки по ипотечному кредиту, которая будет составлять 12% годовых доходов заемщика. Большим плюсом программы является наличие кредитных каникул до 12 месяцев и уменьшение ежемесячного платежа, что позволит заемщику выплачивать кредит более гибко. Потому, сумма возмещения по льготной ипотеке составляет не более 200000 рублей. В программе льготной ипотеки отметились такие банки участники, как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Изучая информацию на страницах нашего проекта по теме льготы, пособия, выплаты, субсидии и пенсии помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты. Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.

По льготной ипотеке заемщики получают кредитные средства на покупку объектов на первичном рынке или же на строящиеся или уже готовые к сдаче. При этом согласно закону о долевом строительстве, степень готовности зданий к сдаче должна составлять не меньше 20% для возможности покупки его в кредит. Заемщик имеет право выбрать любую строящуюся квартиру и обратится в банк, который участвует в данной программе, для получения льготной ипотеки, но фактически все намного сложнее.

Дело в том, что для получения кредита по данной антикризисной программе в банке, выбранный застройщик должен иметь определенный уровень аккредитации в нем. Потому, при отсутствии такового у застройщика, заемщику нужно снова приступить к поиску жилья, застройщик которого соответствует этому требованию.

Интересным является тот факт, что в Москве более половины новостроек экономного и комфортного классов не имеют аккредитации в банках, что усложняет процесс получения льготной ипотеки на их выкуп. Потому, ближайшее время банкам придется решать данный вопрос.

Помимо аккредитации застройщика, подводным камнем могут стать условия покупки определенного жилья по госпрограмме . Например, если покупка производится с обязательным вступлением в кооператив, то льготную ипотеку получить не получится, так как она выдается только по участии в долевом строительстве. В этом случае, проще обратится в банк и выбрать жилье из их базы аккредитованных застройщиков. При желании получить льготную ипотеку на покупку не аккредитованного жилья, нужно представить дополнительные документы.

Льготная ипотека с марта 2016 года в Сбербанке . а, также, в других банках России реализуется путем снижения ставки заемщика на определенное число пунктов. Поскольку до введения программы ставка по кредиту на жилье составляла не менее 14,25%, то введенная льготная ипотека в 2015 году значительно снизила доход банков, опуская планку ставки по кредиту до 12%. Поэтому, чтобы банк оставался в выигрыше, государство производит компенсационные выплаты денег, которые банк теряет при таком снижении ставки по кредиту до 12%.

С 13 марта 2015 года правительством была запущена программа льготной ипотеки, суть которой заключается в понижении ставки до 12% годовых. Именно поэтому, льготная ипотека в 2015 году вызвала такой ажиотаж у населения, о чем свидетельствует выдача более 10 тысяч кредитов за полтора месяца действия программы. Общая сумма, на которую банки выдали льготные кредиты, составляет около 13 миллиардов рублей.

Заявки на получение ипотеки по этой государственной программе начали приниматься с 18 марта. В первый дни появилось более 3000 желающих, что обусловило формирование очереди на получение кредита. За такой небольшой промежуток времени сумма выданных ипотечных кредитов составила 5,5 миллиардов рублей. Популярный банк ВТБ 24 обработал около 4300 заявок от заемщиков на общую сумму около 9 миллиардов рублей. Такой ажиотаж объясняется тем, что большинство потенциальных заемщиков уже ждали начала программы с начала ее анонса и по вступлении ее в действие, ринулись оформлять льготные кредиты в банках на строительство или же покупку жилья.

Претендовать на получение льготной ипотеки могут все граждане РФ, например льготную ипотеку для молодых семей могут оформить супруги, возраст которых не превышает 35 лет и у которых есть один ребенок, так же предоставляется льготная ипотека для многодетных семей. в состав которых входят двое и больше детей не достигших 18 лет. Правом на льготы обладают инвалиды. участники ВОВ. участники госпрограммы по улучшению условий проживания. К тому же, доход каждого из членов семьи за вычетом выплат по кредиту должен быть меньше прожиточного минимума. Для учителей моложе 35 лет, а также, молодых специалистов. предусмотрена возможность получения бюджетной льготной ипотеки.

Чтобы получить льготную ипотеку, нужно соответствовать большому количеству условий предъявляемых заемщику и выкупаемому жилищу. Для этого заявку на льготный кредит нужно подавать до конца 2016 года. Как получить железнодорожникам льготную ипотеку? Для этого необходимо иметь стаж работ в РЖД не менее 3-х лет.

Максимальная требуемая сумма денег должна быть меньше 8 000 000 рублей для москвичей, петербуржцев, а, также, жителей Московской области. Для жителей Красноярска и других городов можно брать в кредит только 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос при оформлении льготного кредита, должен составлять не меньше 20% стоимости выбранного жилья.

Важным пунктом во время оформления льготной кредитной ипотеки является необходимость страхования жизни на первый год пользования кредитными средствами. Когда этот срок закончится, ее можно более не продлевать, однако это повлечет увеличение ставки по кредиту на 1 пункт.

Во время получения социальной ипотеки к зданиям, также предъявляются требования. Например, если заемщик выбрал жилье в Челябинске, то необходимо, чтобы оно и прилегающая к нему земля были выкуплены на первичном рынке, а также, чтобы застройщик имел аккредитацию в выбранном банке. Важным фактом является нахождение выбранного жилища на территории России и отсутствие ареста на него. Стоимость квадратного метра жилплощади, при этом, не должна превышать более чем на 60% среднюю цену по региону. Минстрой России с 2016 года предлагает выдавать льготную ипотеку на строительство деревянных домов.

Субсидирование банков может быть прекращено если задолженность по кредиту превышает указанные нормы, при снижении процентной ставки до 8,5%. Однако, специалисты утверждают, что на клиентах банков такие перемены существенно не отобразятся, а условия кредитования останутся прежними.

Для получения прав на льготы надо провести регистрацию в управлении льготного Фонда региона по месту жительства и предъявить все нужные документы. Список нужных документов включает:

заявление заемщика;
справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы;
справка о составе семьи;
справка о состоянии на учете в Госфонде содействия молодежному жилищному строительству;
справка на нахождение в очереди на получение жилья;
заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;
свидетельства о рождении ребенка;
подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код.

Сбор и предъявление всех необходимых документов позволит всем кандидатам стать в очередь, однако небольшое количество средств Фонда не позволяет удовлетворить всех заемщиков.

Правительство Москвы утвердило основную организацию по господдержке льготной ипотеки. Ею является Министерство строительного комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Московской области. При желании оформить ипотечный кредит в другом городе, нужно обратиться в локальный уполномоченный этой программой орган. Ипотечные льготные кредиты финансируются средствами, полученными из федерального бюджета, бюджетов муниципальных образований, личных средств участников льготной программы. После получения документа, подтверждающего право на льготную ипотеку, заемщик в течение 20 дней должен предъявить документ в банк для оформления выплат.

Калинины хотят приобрести жилье стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 40 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,5 млн. руб. на 10 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос будет равен 500 000 рублей, ежемесячный платеж семьи Калининых составит 21 521 рублей, а величина переплаты составит 1 083 090 рубля.

Государственные ипотечные льготные кредиты направлены на облегчение покупки жилплощади и включают следующие виды:

социальную;
для молодых ученых;
льготную ипотеку для многодетных семей;
для юных специалистов;
военнослужащих;
льготную ипотеку для госслужащих;
ученых.

Льготная ипотека для бюджетников в 2016 году направлена на облегчение погашения кредитной задолженности работников государственных организаций. Льготная ипотека для учителей и медиков в 2016 году включает в себя создание лучших условий проживания для молодых специалистов, строительство новых жилищных комплексов и создание наилучших условий кредитования при покупке жилплощади.

Негосударственные программы субсидирования ипотеки в 2016 году выражены, в основном, корпоративными и банковскими льготными программами кредитования людей. Корпоративные льготы, чаще всего, представляют собой специальные предложения корпораций своим работникам, что позволяет приобрести жилище на более выгодных условиях. Банковские программы более доступны для населения, хотя, фактически, являются менее выгодными из-за больших ставок по кредитам.

Вопрос: Здравствуйте, подскажите какие категории жилья я могу рассматривать, чтобы иметь право на получение льготной ипотеки? Владимир.

Ответ: Здравствуйте, Владимир. Категории жилья четко прописаны в ФЗ 214. Согласно нему льготная ипотека предоставляется только на новостройки. Вторичный рынок жилья в программе госсубсидирования не участвует.

Вопрос: Хочу взять несколько ипотечных кредитов по программе госсубсидирования, финансовое положение мое позволят это сделать. Вопрос в том, могу ли я взять несколько ипотечных кредитов? Иван.

Ответ: Здравствуйте, Иван. Закон не ограничивает количество льготных ипотечных кредитов, главное в этом вопросе, чтобы сумма каждой заявки не превышала максимальный размер для Вашего региона.

В ипотечном кредитовании не первый год наблюдается тенденция к упрощению для заемщиков, работающих на государство. При помощи банков государство формирует социально и экономически привлекательный образ бюджетника.

Категории льготников

Ипотека работникам бюджетной сферы – это разновидность социальной ипотеки, которая выдается врачам, учителям, молодым ученым и военным в случае, если они соответствуют установленным требованиям. Если в семье целых два бюджетника, ипотека все равно будет выдана одному из них.

Так, учителя к моменту оформления ипотеки должны быть не старше 35 лет, при этом в государственном учебном заведении они должны проработать не меньше 3 последних лет.

Врачам ипотека на льготных условиях оформляется лишь в том случае, если они являются востребованным специалистом в своей области.

В редких случаях льготы (покупка жилья по себестоимости) могут предоставляться студентам, отработавшим 150 смен в строительном отряде.

Условия ипотеки для бюджетников

Финансирование ипотеки бюджетникам в 2017 году проводится на основании федеральных и местных программ. Размер компенсации при участии в таких программах достигает 30% от стоимости недвижимости. Для семей бюджетников с детьми сумма субсидии может достигать 35%. Финансирование такой покупки на льготных условиях возможно лишь один раз. Кроме того, только молодые ученые могут свободно выбирать район проживания – остальным категориям бюджетников придется искать недвижимость поближе к отделению банка, где оформляется кредит.

Государственная поддержка бюджетников проводится в виде:

выдачи субсидий для внесения первоначального взноса или погашения кредита;

покупки жилья, выкупленного государством у застройщика (без накрутки, что позволяет снизить его стоимость почти в полтора раза);

снижения процентной ставки.

При этом бюджетники должны не иметь собственного жилья (к примеру, проживать в квартире с родственниками, снимать квартиру или жить в коммуналке), проживать в помещении, где нарушены технические и санитарные нормы или иметь стесненные жилищные условия (меньше 14 кв.м. на человека).

Сниженная процентная ставка для льготников, как правило, варьируется в районе 11% годовых. Сбербанк предлагает самую низкую ставку – от 9,5%. Для «бюджетных» заемщиков снижается и размер первоначального взноса до 10% для учителей и военнослужащих.

В зависимости от политики кредитно-финансового учреждения и действующей льготной программы, кредитная ставка может опускаться до 4%. При этом банк все равно проверяет платежеспособность заемщика – сумма ежемесячных выплат не должна превышать 40% от его дохода. Разумеется, возможно и даже желательно привлечение созаемщиков.

Которая предоставляется также контрактникам, имеет свои отличия. Для них существует специальная Накопительно-ипотечная система. Стать ее участником рядовые бойцы могут, подав заявление. Получение первого офицерского звания автоматически включает военного в эту систему. Для получения социальной ипотеки ему требуется быть участником НИС не менее 3-х лет.

Порядок оформления ипотеки для бюджетников

Молодым ученым следует подавать заявление по месту работы – оно будет передано в Академию наук.

Военным достаточно написать рапорт командиру части – дальнейшие заботы на себя возьмут уполномоченные лица.

Учителя должны подать соответствующее заявление в Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое при удачном исходе выдаст им сертификат.

Прежде чем подавать заявление, рекомендуется обратиться в местные органы власти, чтобы получить исчерпывающую информацию о действующих в регионе программах социальной ипотеки для бюджетников . Там же потенциальных заемщиков могут проконсультировать – попадают ли они под действие этих программ.

Решение о допуске к льготным программам принимает специальная комиссия, действующая в районных и городских администрациях. После рассмотрения всех документов и справок она выдаст сертификат, с которым можно будет идти в банк. Как правило, банки, в которых имеет долю государство, предлагают более выгодные социальные ипотеки бюджетникам .

Перечень документов для ипотеки бюджетникам

Примерный список документов для получения ипотеки бюджетникам включает в себя:

соответствующее заявление;

индивидуальный график платежей;

копии документов, удостоверяющих личность заемщика и членов его семьи, включая несовершеннолетних детей;

документы, подтверждающие учет в налоговых органах;

выписка из домовой книги и справка о составе семьи;

договор купли-продажи на недвижимость;

документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;

копии заполненных страниц трудовой книжки;

справку с места работы о сроке трудовой деятельности и получаемой заработной плате;

сертификат на субсидию, если таковой имеется.

Требования банков индивидуальны и могут варьироваться в каждой отдельной ситуации (например, в зависимости от того, есть у заемщика лицевой счет в данном банке или его нужно будет оформить на срок ипотеки).