Рефинансирование ипотеки с помощью государства. Лучшие предложения рефинансирования ипотеки

«Райффайзенбанк» — финансовая организация, чья деятельность базируется на принципах доверия к финансовым партнёрам, профессионализма, открытости и ответственности. Это уже успели оценить клиенты, число которых с каждым годом растёт.

О работе банка «Райффайзенбанк» отзывы почти исключительно положительные - как от вкладчиков, так и от партнёрских организаций. Единственный минус банка — невысокая региональная представленность.

В число партнёров «Райффайзенбанка» входят структуры:

«Росбанка»;
«УралСиба»;
«Московского Кредитного Банка»;
банка «Юникредит»;
«Бинбанка»;
«Татфондбанка»;
«Россельхозбанка»;
«Газпромбанка»;
«Энерготрансбанка».

На практике это означает, что банкоматы этих банков-партнеров доступны для использования клиентами банковских карт «Райффайзенбанка».

С «Райффайзенбанком» чрезвычайно удобно иметь дело. Особенно это касается т.н. «зарплатных клиентов», не имеющих возможности самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Большинство вопросов, из-за которых в других банках требуется по нескольку раз в определённые дни и часы посещать отделения, в «Райффайзенбанке» можно решить, не выходя из собственного дома. Общение по телефону или электронной почте предоставляет клиентам все возможности для этого.
«Райффайзенбанк» работает по честной минимальной в условиях российского финансового рынка ставке рефинансирования итотеки - 11,5 %. Из всех отечественных банков он первым пошёл на снижение ставки — несколько месяцев назад в ходе акции она составляла 10,9 % годовых. При этом «Райффайзенбанк», в отличие от других финансовых структур, не ставит какие-либо дополнительные условия, не требует надбавок и не взимает никаких комиссий.
Схожими являются и условия страховки. Размер ставок обоснован исключительно требованиями рынка, а не волюнтаристскими решениями банковского руководства. Поэтому страховые тарифы в «Райффайзенбанке» предельно низки. Поиск другого банка, предлагающего более дешёвую страховку, просто не имеет смысла.
«Райффайзенбанк» не придерживается порочной практики многих своих конкурентов, предлагающих клиентуре «в нагрузку» целый пакет дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться при заключении договора. Такие услуги банком предлагаются, однако в случае отказа от них препятствий для сотрудничества с клиентом не возникнет.
Рефинансирование в «Райффайзенбанке», в том числе рефинансирование ипотеки, не предусматривает возможности использовать сложные схемы. Средства на погашение кредита поступают прямо на банковский счёт клиента. Это позволяет совершить сделку в течение максимум двух месяцев.
«Райффайзенбанком» осуществляется подготовка полного пакета документации (не исключая доверенностей и даже «платёжек» государственной пошлины) для подачи их в «единое окно» МФЦ. За небольшую дополнительную плату сотрудники банка подадут документы сами. Это значительно экономит время клиентов без существенных дополнительных затрат.

Недостатки «Райффайзенбанка»

Банк представлен пока ещё не во всех регионах Российской Федерации, хотя число его отделений постоянно растёт. Доставляет неудобства клиентам и малое число банкоматов. По выходным дням банк закрыт, и все текущие операции замораживаются до понедельника. Все эти недостатки можно отнести к «болезням роста», которые в процессе развития банка обязательно будут преодолены.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2017 году

Осуществляемое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки производится в рублях на сумму не более 85% от переданного в залог недвижимого имущества.. При рассмотрении заявок и выдаче кредитов не взимаются никакие комиссии. Кредиты предоставляются заёмщику на открывшийся специально для этого в банке финансовый счёт. Основанием служат ипотечный договор, кредитный договор и закладная.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году предоставляется на следующие сроки:

1-25 лет - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
1-15 лет - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Одна из предоставляемых клиенту возможностей - производимое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков.

Погашение ипотеки

Ипотека гасится при помощи взносов заёмщика в виде равных платежей с интервалами длительностью в месяц. Если очередной платёж не оплачивается в установленный сок, с заёмщика взимается пени в размере 0,06% от выплаты за каждый день просрочки. Кредит обеспечивается ипотекой, т.е. залогом. Недвижимая собственность заёмщика закладывается в пользу заимодавца - банка. По договорённости с заёмщиком может быть снижена процентная ставка или изменён срок погашения кредитной задолженности.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанк» производит по следующим ставкам:

11,5% - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
17,25 % - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Любую дополнительную информацию по размерам и условиям рефинансирования кредитов, как ипотечных, так и выданных на иные цели, можно получить в рабочее время по контактному телефону, указанному на сайте «Райффайзенбанка».

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки

Консультация и подача документов

Проконсультировать по вопросу рефинансирования ипотечных кредитов Вас могут в телефонной беседе с консультантом «Райффайзенбанка» или в любом из банковских филиалов в рабочее время. Для телефонной консультации требуются либо заявка, оставленная на сайте «Райффайзенбанка», либо звонок в один из его колл-центров. В процессе консультаций Вам обязательно сообщат, какие документы требуются именно в Вашем случае для того, чтобы подать заявку. Предоставление документов возможно как в виде сканированного изображения, посланного на электронный адрес вашего консультанта, так и в бумажной форме в любом из филиалов банка.

Решение банка о кредите на рефинансирование

Решение по заявке клиента принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней. Поданную заявку совместно с пакетом документации рассматривают банковские аналитики. На этом этапе работники филиала «Райффайзенбанка» могут связаться с Вами, чтобы задать уточняющие вопросы. Как только то или иное решение будет принято, оно будет Вам передано Вашим ипотечным менеджером. Если решение положительное, менеджер подскажет,какие документы необходимы, чтобы залоговая недвижимость получила одобрение банка.

В исключительных случаях от клиента могут потребовать:

предоставить дополнительные документы;
увеличить первоначальный взнос;
закрыть действующие кредитные обязательства;
принять иные, чем в стандартном договоре, сроки и суммы кредитования.

Процедура поиска и одобрения объектов недвижимости

В случае, если решение банка положительное, клиент в течение трёх полных месяцев может собирать документы, необходимые для одобрения недвижимого имущества - объекта залога. Документы примет Ваш ипотечный менеджер посредством электронной почты или в филиале банка. Затем пакет документации будет проанализирован банковскими юристами. Процедура одобрения займёт 3 рабочих дня, и по её итогам Вас проинформирует Ваш ипотечный менеджер. Если объект одобрен, Вы можете сразу назвать дату, когда Вам удобнее совершить сделку.

Если в трёхмесячный срок собрать пакет документов по объекту не удалось, Вы можете продлить сроки сбора с условием подачи новой документации для рефинансирования. Дополнительным стимулом поторопиться для клиента может стать льготная ставка, предусмотренная для тех, кто подписал кредитные документы не позже 45 дней после того, как получил одобрение.

При необходимости банк может инициировать юридическую проверку, запросив у Вас ряд дополнительных документов.

В процессе одобрения клиент несёт расходы на составление оценочного отчёта и заказ необходимой документации по залоговой недвижимости.

Процедура подготовки

Как только объект залоговой недвижимости будет одобрен, вы можете согласовать с ипотечным менеджером число, когда Вам наиболее удобно придти в филиал банка для заключения сделки. Вам вышлют контакты представителя банка, с которым и будет заключена сделка. Кредитные документы и список документации клиента, необходимой для заключения сделки, обговариваются с представителем заранее.

На данном этапе от клиента потребуются расходы на нотариальную документацию.

Заключение сделки

После оплаты государственной пошлины,а также страховой премии и регистрации (если услуга предоставлена банковскими регистраторами) сделка заключается в течение рабочего дня. Клиент подписывает кредитный, страховой и, кроме того, закладной договоры. После этого в тот же день осуществляется безоговорочная выдача всей кредитной суммы. Она зачисляется в безналичном виде на банковский счёт заёмщика. Процедура регистрации договоров занимает несколько рабочих дней (5-6 по Москве и Московской области). Зарегистрированные документы ипотечного и закладного договоров должны быть обязательно предоставлены заёмщиком в срок 60 дней с момента кредитования.

Таким образом, оформить рефинансирование в «Райффайзенбанке» можно буквально засчитанные дни. Особенно хлопотные для заёмщика процедуры за небольшую дополнительную плату банк берёт на себя. Это идеальный вариант для большинства ценящих своё время клиентов, особенно «зарплатных».

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

Однако нередко бывает так, что, уже заключив кредитный договор и , клиент находит более выгодные условия кредитования в другой финансовой организации или происходит общая либерализация банковских условий в связи с изменением экономической ситуации в стране. Что же делать в этом случае? Неужели придется продолжать выплачивать ипотеку не на самых выгодных условиях и можно ли что-то изменить? Ответ однозначный – можно!

В случае если клиенту предлагаются более выгодные условия оформления жилищного займа, законодательством предусмотрена его возможность на рефинансирование ипотечного кредита. Под этим термином подразумевают переоформление кредитного договора на более лояльных для клиента условиях. Рефинансирование может производиться как в рамках одной кредитной организации, так и путем перевода ипотечного кредита в другой банк.

Рефинансирование ипотеки в 2017 году особенно востребовано, поскольку два года назад в разгар кризиса, многие заемщики оформили кредит на жестких условиях, которые на данный момент несколько смягчились в связи со стабилизацией экономического фона в стране.

Условия выгодного рефинансирования

Рефинансирование ипотеки предполагает получение более выгодных условий по кредиту и снижение кредитной нагрузки. Довольно часто подобные послабления предлагает тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека. При этом, у клиентов возникает закономерный вопрос – зачем это банку? Ответ прост – среди кредитных организаций существует жёсткая конкуренция за ипотечных клиентов, поскольку эта группа заемщиков считается одной из самых выгодных. Чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов и сохранить тех ипотечных заемщиков, которые уже оформили ипотечный кредит и готовы к рефинансированию, большинство финансовых организаций готовы идти на некоторые уступки.

Существует несколько вариантов условий рефинансирования ипотеки в 2017 году:

Уменьшение процентной ставки. Этот вариант наиболее распространенный и востребованный среди клиентов, поскольку позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Снижение процентной ставки по кредиту в рамках одного банка может происходить при общем улучшении экономического климата в стране. Это значит, что клиенты, которые заключили ипотеку в тот период, когда ставки были относительно высокими, могут попробовать перезаключить договора на новых, более выгодных условиях. Если рефинансирование кредита происходит в рамках одной кредитной организации, даже минимальное снижение ставки будет выгодно для заемщика. Если же снижение процентной ставки по ипотеке предлагается другим банком, выгодно это будет только в случае уменьшения ставки минимум на 2%, поскольку процесс переоформления документов потребует существенных временных и финансовых затрат.
Изменения кредитного периода. Чаще всего изменение срока кредита происходит в сторону увеличения. В этом случае сумма задолженности не меняется, однако уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это облегчает кредитное бремя заемщика в данный момент, однако увеличивает общую переплату по ипотеке. Это связано с тем, что увеличение срока кредита приводит к пропорциональному увеличению процентов по нему. Данный вариант рефинансирования оправдан в рамках одного банка, если заемщик сталкивается с обстоятельствами, не позволяющими ему выплачивать кредит по ранее составленному графику. Банки обычно охотно соглашаются на увеличение кредитного периода, так как это позволяет им получить дополнительный доход за счет процентов и сохранить платежеспособность клиента. Существует также вариант уменьшения срока ипотечного кредитования, что позволяет клиенту сократить сумму общей переплаты. На этот вариант банки идут менее охотно, в связи с очевидным уменьшением доходности для финансовой организации.
Замена валюты ипотечного кредита. Процентные ставки по валютной ипотеке весьма привлекательны, в связи с чем многие клиенты до недавнего времени отдавали предпочтение именно этому варианту кредитования. Однако в связи с нестабильностью курса валют и резким обвалом рубля, заемщики этой группы столкнулись с тем, что погашение кредита стало для них неподъёмной ношей. Если клиент банка получает зарплату в рублях, ему целесообразно рефинансировать ипотеку путем изменения валюты. Данная процедура производится обычно по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ.
Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов. Иногда рефинансирование ипотеки выгодно даже в случае минимального изменения процентной ставки. Так происходит в том случае, если банк предлагает отмену страховых взносов и комиссий по кредиту.

При этом каждый банк, практикующий рефинансирование ипотеки, выдвигает дополнительные условия проведения операции. Эти условия обычно сводятся к установлению максимальной и минимальной суммы перекредитования, ограничению кредитного периода и особенных условий страхования.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

По сути, рефинансирование кредита-ипотеки в другом банке представляет собой досрочное погашение первого займа и оформление нового ипотечного кредита в другой финансовой организации. Это значит, что требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании совершенно идентичны тем, которые предъявляются к заемщикам, оформляющим новый ипотечный кредит. Чаще всего эти требования сводятся к следующим пунктам:

Возраст заемщика от 21 до 60 лет – чаще всего банки проводят рефинансирование таким образом, чтобы ипотека была полностью погашена до достижения клиентом пенсионного возраста.
Гражданство – многие банки готовы рефинансировать только граждан РФ.
Трудовой стаж – непрерывный стаж на протяжении последних 6 месяцев и минимум один год официального трудоустройства на протяжении последних пяти лет.
Подтверждение платежеспособности – этот пункт будет проверяться заново.
Положительная кредитная история

Дополнительным условием и требованием к заемщику при рефинансировании ипотеки в другом банке станет своевременное и полное исполнение своих обязательств перед первой финансовой организацией.

В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодно?

Вопрос насколько выгодно рефинансировать ипотечный кредит очень тонкий и требует тщательного рассмотрения перед принятием окончательного решения. Эксперты считают, что если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения – это практически всегда выгодно. Такая процедура проходит быстро и не предполагает дополнительных финансовых затрат. Если же переоформление ипотеки происходит путем изменения банка, процесс рефинансирования будет достаточно длительным и дорогостоящим.

Чтобы рефинансирование кредита в другом банке было выгодным, следует уделить внимание следующим аспектам процедуры:

Процентная ставка должна быть снижена минимум на 2%, иначе расходы на переоформление могут превысить выгоду клиента.
Следует уделить внимание требованиям банка к , поскольку нередко все преимущества, полученные в результате снижения процентной ставки, съедают дополнительные расходы на и здоровья клиента. Если же клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена на 1-2%.
Самый затратный и длительный этап рефинансирования ипотеки - переоценка и переоформление залогового имущества. Желательно выбирать для рефинансирования банки, которые готовы без участия клиентов произвести переоформление залога путем затребования соответствующих закладных документов в первом банке напрямую. Такие услуги предлагают, например, Банк Москвы и ВТБ24. Занимает эта процедура обычно 3-4 месяца, на протяжении которых процентная ставка может быть повышена на 1-2% в связи с отсутствием гарантий в виде залогового имущества.
Дополнительную выгоду можно получить в случае перевода ипотечного кредита в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта клиента.

Прежде чем решиться на перевод ипотеки из одного банка в другой и перезаключение кредитного договора, следует очень внимательно изучить все условия рефинансирования и рассчитать точную сумму выгоды от такого решения.

Порядок оформления

Если кредит рефинансируется в своем банке, достаточно написать соответствующее заявление и подписать новый кредитный договор с измененными условиями. Если же ипотека переводится в другое финансовое учреждение, схема переоформления будет следующей:

Шаг №1 - Первичное обращение в банк . На данном этапе клиент получает консультацию по рефинансированию. Следует обратиться и в тот банк, куда планируется перевести кредит, и в тот, в котором ипотека оформлена в данный момент.
Шаг №2 - Сбор пакета документов . Для получения положительного решения банка по рефинансированию, клиенту придется предоставить довольно широкий перечень документов, который подробнее будет представлен ниже. Кроме стандартного пакета для оформления ипотеки, который включает подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость и т.д., в случае рефинансирования потребуется предоставить также справки из первого банка, подтверждающие то, что клиент исправно исполнял свои финансовые обязательства по кредиту.
Шаг №3 - Ожидание решения . Банк обычно принимает решение в течение 10 рабочих дней. Далее вынесенное решение действительно на протяжении 120 дней.
Шаг №4 - Получение разрешения на рефинансирование от первого банка . После того как банк, в который планируется перевести ипотеку, принял положительное решение по рефинансированию, клиент должен обратиться в ту финансовую организацию, в которой кредит оформлен на данный момент. Следует быть готовым, что далеко не всегда банки принимают положительное решение. Так, например, Сбербанк довольно часто дает отказ на перевод залогового имущества.
Шаг №5 - Погашение ипотечного кредита в первом банке . Следующим этапом рефинансирования кредита становится , которое производится путем прямого перевода средств между финансовыми организациями. Важно уточнить условия досрочного погашения кредита в банке, где оформлена ипотека, прежде чем принимать решение по рефинансированию.
Шаг №6 – Перевод залогового имущества в новый банк . Этот этап самый сложный и длительный. , подтверждающая, что приобретенное по ипотеке имущество пребывает в залоге, всегда находится в банке. Для ее получения клиенту придется написать соответствующее заявление, после чего залоговые документы передаются в другой банк. Далее происходит процедура оформления нового ипотечного договора с изменением залогодержателя.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

Рефинансирование ипотеки в 2017 году остается очень востребованной процедурой, поскольку в декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10%. Еще в начале года этот показатель был выше и составлял 11%, а в 2015 году ключевая ставка достигала рекордных 17%. В этот период многие клиенты оформили ипотеку на невыгодных условиях с завышенными процентами по ипотечному кредиту. Сегодня такие заемщики переоформляют ипотечные договоры на более выгодных условиях.

Еще один важный момент – проблема валютной ипотеки, которая неоднократно поднималась на государственном уровне. В связи с резким падением курса рубля в 2015 году, выплата валютной ипотеки стала для многих тяжелым бременем. Такие заемщики имеют право рефинансировать ипотечный кредит в 2017 году с изменением валюты.

Предложения крупных банков

Абсолютное большинство российских банков готовы идти на рефинансирование ипотечных кредитов. Среди крупных финансовых организаций, такая опция не предусмотрена лишь в Россельхозбанке. Среди самых выгодных предложений на сегодняшний день, можно выделить следующие финансовые организации.

Банк	Процентная ставка	Сроки ипотеки	Лимиты	Особенности рефинансирования
*Сбербанк*	от 12% до 12,7%	до 30 лет	Минимальная сумма – 1 миллион; Максимальная сумма – 7 миллионов.	До регистрации ипотеки и перевода недвижимости в залог банка, процентная ставка по кредиту повышается на 1 %.
*Альфа Банк*	от 12,5 до 13,5%	от 5 до 25 лет	Минимум – 2,5 миллиона; Максимум – 60 миллионов.	Если клиент отказывается от оформления титульного страхования, процентная ставка по рефинансированию ипотеки повышается на 3%.
*Газпромбанк*	от 10,8 до 11,5%	до 30 лет	Минимум – не установлен; Максимум – 45 миллионов.	На срок снятия обременения на недвижимость и переоформления залога, процентная ставка по ипотеке повышается на 1%. Самые выгодные условия перекредитования предоставляются клиентам, имеющим в Газпромбанке зарплатную карту.
*Росбанк*	от 10 до 11,5%	от 5 до 25 лет	Минимальная сумма для Москвы – 600 тыс. Минимальная сумма для других регионов — 300 тыс.	В период переоформления залога на недвижимость, приобретенную в ипотеку, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,75%.
*ВТБ 24*	от 11,25%	до 30 лет	Максимальная сумма – 30 миллионов рублей	ВТБ 24 предлагает очень выгодные условия рефинансирования, без комиссий, штрафов и дополнительных платежей за досрочное погашение кредита. Важно, что банк берет на себя хлопоты по переоформлению залогодержателя имущества.
*Райффайзенбанк*	от 10,9 до 11,9%	от 1 года до 25 лет	Максимальная сумма – 26 миллионов рублей	Процентная ставка повышается на 1% на время переоформления залогового имущества.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотечного кредита

Для перекредитования ипотеки в другом банке необходимо предоставить следующий пакет подтверждающих документов:

Заявление-анкета заемщика на рефинансирование (образец берется в банке).
Паспорт заемщика и его копия.
Документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту пребывания.
Документы, подтверждающие уровень дохода гражданина – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
Справка об остатке долга по ипотеке – в справке должна содержаться вся информация по оставшейся сумме долга, а также процентов. В справке должно быть указано, что отсутствует задолженность по рефинансируемому кредиту (берется в банке).
Ипотечный договор и график платежей по кредиту.
Копия закладной на приобретенный объект недвижимости;
Документы на залоговую недвижимость – свидетельство права собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, акт профессиональной оценки, согласие супруга заемщика на совершение сделки.

Рефинансирование ипотеки в Москве и других регионах нашей страны на сегодняшний день одна из самых востребованных и актуальных банковских услуг. Однако, прежде чем решиться на проведение данной процедуры, следует внимательно отнестись к расчетам материальной прибыльности и целесообразности перекредитования, так как все расходы, в том числе и на переоформление залога и проведение повторной оценки, ложатся на плечи заемщика.

Конечно, каждому хочется иметь свое собственное жилье. Кто-то мечтает о самостоятельности и независимости, кто-то хочет обеспечить своим детям и семье комфорт. Собственное жилье, в отличие от арендованного, - это еще и стабильность.

Возможность приобрести отдельную квартиру или дом только за счет собственных средств есть далеко не у каждого. В большинстве случаев покупка недвижимости неотвратимо приводит нас в банк за ипотекой.

Решение об условиях ипотеки принимается банком на основании многих факторов, однако большинство из них может измениться в будущем. В случае если такое произошло, то заемщик с помощью инструмента «рефинансирование ипотеки других банков» (лучшие предложения 2017 - 2018 рассмотрим ниже) может оптимизировать условия своего долгосрочного займа в соответствии с текущей ситуацией на рынке и собственными новыми возможностями.

Для чего рефинансировать ипотеку

Для начала рассмотрим, что конкретно предлагает рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2017 для которых собрали в данной статье:

Снизить процентную ставку по кредиту и, следовательно, уменьшить нагрузку на личный/семейный бюджет;
. пролонгировать кредит на другой срок для более плавного распределения месячных платежей;
. скорректировать ежемесячные платежи в соответствии с изменившимся уровнем дохода;
. скорректировать валюту кредита (это было особенно актуально в недавнем прошлом, когда рубль существенно упал по отношению к доллару и евро, что стало причиной существенного роста кредитной нагрузки по валютной ипотеке в условиях сокращения доходов);
. структурировать займы, если они были сделаны в нескольких банках, для облегчения управления («один займ - один платеж», что делает кредитную историю заемщика более прозрачной как для банка, так и для самого заемщика).

Что сегодня есть лучшего на рынке рефинансирования ипотеки

Сегодня многие крупные банки разработали свои программы рефинансирования ипотеки, ранее полученной у других банков, и вот какие лучшие предложения существуют в 2017 - 2018 году.

Основные правила с чего следует начать: в первую очередь рассмотрите предложения того банка, через который ваш работодатель начисляет вам заработную плату. Как правило, банки предлагают особые льготные условия для зарплатных клиентов, так как их данные о платежеспособности легко проверить и гарантировать. Если уровень вашей официальной заработной платы, начисляемой через банк, вы считаете «мало убедительным», и у вас имеются дополнительные источники дохода, то обращайтесь в крупный банк, который с большой вероятностью соответствует лицензионным требованиям ЦБ РФ.

В банке Райффайзен , Сбербанке и Газпромбанке пожалуй, самый низкий уровень процентных ставок по программе рефинансирования ипотеки других банков, то есть по этому критерию это лучшее предложение 2017 года. Конечно, на минимальную ставку могут рассчитывать только заемщики с «чистой» кредитной историей (то есть без просрочек, не признававшихся ранее банкротами и т. д.).

Росбанк разработал многоуровневую программу рефинансирования ипотеки других банков, занимая, по нашему мнению, первое место по гибкости среди лучших предложений 2017 - 2018. В зависимости от категории потенциального заемщика, а их насчитывается порядка 10, условия будут значительно меняться.

У ВТБ24 программы перекредитования также достаточно интересные. Но они, к сожалению, не доступны, если у заемщика первоначальный ипотечный кредит был оформлен в «

Рефинансирование, оно же процедура перекредитования, среди российского населения весьма актуально и пользуется большой популярностью. В связи с этим банковские учреждения внедряют такие программы весьма активно, и в частности это касается ипотечного жилищного кредитования. Благодаря данной тенденции граждане имеют возможность выбрать то, что для них наиболее выгодно, поскольку банков в России немало и их программы между собой конкурируют в борьбе за клиентов. Из этого следует, что каждая финансовая структура старается заинтересовать и завлечь заёмщиков множеством заманчивых предложений.

Основными условиями для перехода к новому способу расчёта можно отметить возможность:

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Наиболее оптимальные предложения

Следует проанализировать программы рефинансирования ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года, чтобы выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Здесь важно учитывать не только то, что предлагают финансовые учреждения, но также свою категорию, как клиента, сумму первого взноса, размер остатка задолженности и регион проживания. Кроме того, банки периодически запускают разнообразные временные акции. Ниже представлен перечень самых интересных банковских предложений:

Наименование банка	Максимальный срок	Максимальная сумма, руб.	Процентные ставки, %
НОКССБанк	от 1 до 30 лет	индивидуальная	10
Альфа-Банк	до 25 лет	индивидуальная	10,5
Райффайзенбанк	от 1 до 25 лет	26 млн.	10,9
Газпромбанк	до 30 лет	45 млн.	11
РосЕвроБанк	от 1 до 20 лет	5 млн.	11
ПримСоцБанк	от 3 до 27 лет	20 млн.	11
Банк Открытие	от 5 до 30 лет	30 млн.	12
АкиБанк	от 3 до 30 лет	10 млн.	12
Кошелев-Банк	от 3 до 30 лет	7 млн. 100 тыс.	12
ВТБ 24	до 30 лет	30 млн.	12,1

Важным моментом является то, что от всех потенциальных клиентов требуется чистая кредитная история и отсутствие просрочек по ежемесячным платежам. В ином случае нет смысла тратить своё время. Любой банк заинтересован в добросовестных плательщиках и возвращении своих денежных средств своевременно и без лишних проблем.

Нюансы программы в разных банках

Рефинансирование ипотеки в 2017 году уже с января набирает обороты, однако прежде, чем вестись на заманчивые цифры, следует уточнить некоторые нюансы. Сделать это можно на примере нескольких вариантов из указанного выше списка. Тот же НОКССБанк предоставляет клиентам возможность рефинансирования ипотеки по сниженной процентной ставке на 1%, по сравнению с уже имеющимися условиями кредитного договора. Однако таким образом можно рефинансировать заём только на вторичное жильё и только в Волгограде или Москве.

Альфа-Банк территориально более доступен, однако, несмотря на все его преимущества, чтобы оформить процесс перекредитования, нужно, чтобы минимальная сумма остатка долга была 600 тысяч рублей. Возрастные ограничения здесь также несколько отличаются – от 20 до 64 лет включительно.

Несмотря на то, что в Райффайзенбанке максимальной суммой перекредитования является 26 миллионов рублей, на практике нельзя, чтобы она превышала 85% от стоимости, в которую была оценена недвижимость при передаче в залог. Использовать минимальные ставки становится возможным лишь после полного завершения процедуры перехода на рефинансирование данным банковским учреждением, а до тех пор будет взиматься комиссия.

Изменения в рыночной ситуации

Если рассматривать все предлагаемые кредитные продукты для уже существующих заёмщиков, рефинансирование можно смело назвать самой актуальной программой. Это обусловлено тем, что при перекредитовании договор заключается на длительный срок, а учитывая экономическую ситуацию и индивидуальные обстоятельства, влияющие на платежеспособность, таким образом удобно осуществлять управление собственными долговыми обязанностями, снизив сумму переплаты.

Официальная статистика в Центральном банке Российской Федерации показывает, что ещё в 2009 году взвешенной процентной ставкой по ипотечному кредитованию было 14,88%, в 2015 – 14,7%, а в 2016 – только 12,16%. В среднем разница между разными предложениями в других банках составляет 2,54% и 2,72% соразмерно.

На данном примере видно, что процентные колебания постоянны, а это значит, что заёмщикам необходимо систематично следить за действующими предложениями. Таким образом, те же 2% в год на практике весьма существенная сумма, поэтому не воспользоваться предложенными вариантами, если это действительно заёмщику выгодно, как минимум нецелесообразно. Кроме того, следить за предложениями довольно легко – вся информация размещается оперативно на официальных сайтах банков.

Пошаговое формирование

Этапы рефинансирования жилищной ипотеки состоят из изучения требований процедуры перекредитования, проверки наличия скрытых платежей и подачи соответствующего заявления лично, почтой или в электронной форме в зависимости от выбранной финансовой структуры. Далее подготавливается требующийся список документов, они проверяются, и при одобрении подписывается новое соглашение с возможным снятием процентов по комиссии. После этого, поскольку с недвижимости снимается одно обременение и налагается другое, это должно быть отображено в новом договоре. Это обременение будет снято сразу же после полного погашения задолженности.

Документы, которые необходимо подавать вместе с заявлением:

Помимо этого может потребоваться новая оценка залоговой недвижимости, если предыдущая была проведена более шести месяцев назад. Кадастровые и технические бумаги, выписка из домовой книги о составе семьи также понадобятся.

Программа АИЖК и государственная поддержка

В помощь российскому населению было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, однако данная структура отличается и рядом недостатков, к которым относятся:

Что же касается рефинансирования ипотеки в других банках при поддержке государства в целом, то стоит отметить, что на нее могут рассчитывать только молодые семьи, если супругам нет 35 лет, многодетные семьи, родители с ребёнком-инвалидом, малообеспеченные семьи с непригодными условиями проживания и некоторые бюджетные сотрудники.

Программа перекредитования с помощью государства доступна указанным категориям граждан в любом банковском учреждении, которое официально сотрудничает с государством и данной программой. Здесь важно наличие у заёмщика официального трудоустройства, предоставление поручителя и подтверждение факта платежеспособности.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.