Расчет военной ипотеки калькулятор. Как рассчитывается военная ипотека онлайн
На главной странице сайта военнослужащий с помощью калькулятора военной ипотеки Сбербанка может заранее определить, сколько потребуется средств и за какой промежуток времени удастся погасить долг. Инструмент удобен, но привлекают внимание условия. Разберем подробнее, что требует банк от потенциального заёмщика и чем условия Сбербанка так привлекательны.
Почему стоит выбрать Сбербанк:
. Низкий процент по выплатам.. Банк кредитует на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке, дома с участком, коттеджа и таун-хауса.
. Без комиссии.
Условия военной ипотеки Сбербанка: что ждет военнослужащих
Сбербанк разработал лояльную программу ипотечного кредита для военнослужащих: . ипотечная ставка в 9,5%;. максимальная сумма, которую можно получить - 2,5 млн. рублей;
. . Рассчитать кредит на квартиру по военной ипотеке Сбербанка можно на официальном сайте. При каких фактах банк отказывает в выдаче займа:
. Плохая кредитная история. Что это значит? Например, ранее, вы уже брали кредит, возможно в другом банке, и выплаты были не своевременными, или имеются иные непогашенные обязательства, в том числе долги по алиментам. Как исправить ситуацию? Обратиться в Военный Переезд - мы подскажем, что делать.
. Отсутствие свидетельства НИС. Чтобы получить свидетельство на право заключения ЦЖЗ, нужно обратиться с рапортом к командиру.
Последовательность действий для получения займа:
Прежде всего, получите свидетельство участника НИС. Соберите документы: паспорт, СНИЛС и/или ИНН, анкета-заявление. Рассмотрение заявление займёт примерно 6 дней. После получения положительного результата банка, проводится подбор недвижимости и сбор необходимых документов, составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка. Обязательный этап - регистрация в реестре. Подробнее об этой процедуре узнайте на нашем сайте.После регистрации перехода права собственности и ипотеки, военнослужащий становится полноправным собственником купленной недвижимости.
Помочь по всем вопросам от получения свидетельства участника НИС до начала перечисления ежемесячных платежей по ипотеке, могут наши юристы. Проект «Военный переезд» предлагает военнослужащим полное сопровождение при получении ипотеки в банке. У нас можно заказать также дистанционное сопровождение, если вы проживаете в регионе, где нет нашего филиала. Наш специалист консультирует на каждом этапе покупки недвижимости.
Вопрос – как можно рассчитать платежи и переплату по военной ипотеке – интересует участников НИС. В соответствии со специальной программой, которая появилась около 10 лет назад, военнослужащие могут использовать свои накопления в системе для погашения части стоимости жилья или в качестве первого взноса по ипотечному заему. Они также могут увеличить размер кредита за счет внесения своих собственных средств, что позволит приобрести в рамках программы большую по площади недвижимость.
Военная ипотека доступна служащему Отечеству (офицерам, прапорщикам, мичманам, старшинам, сержантам, солдатам, матросам, выпускникам специализированных военных учебных заведений) независимо от того, где именно он проходит службу на территории РФ и рода войск. Основное условие такого кредитования – оставаться на службе до момента полного расчета по жилищному заему.
Право на получение заема или на уже выплаченные средства по данной программе утрачивается при увольнении со службы до момента достижения 10 лет выслуги по независящим от военного и иным причинам, в период выслуги от 10 до 20 лет по собственному желанию. В данных случаях банк производит перерасчет, после чего, как правило, возрастает процентная ставка. Кроме того, государству должны быть возвращены все средства, направленные на приобретение жилья.
По условиям военной ипотеки можно рассчитывать на определенную недвижимость практически без использования собственных средств. Кредит на протяжении всего срока будет погашаться за счет накоплений участника НИС. Больше подробностей по условиям военипотеки вы получите в этой статье . Если же вас интересует, как узнать размер своих накоплений, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке .
Размер кредита военного рассчитывается индивидуально. Максимальная его величина определяется в зависимости от суммы взносов, которая скопится к моменту 45-летнего возраста заемщика. Также учитывается размер первоначального взноса и процентной ставки.
На 2016 год по линии Министерства обороны максимум на покупку жилья отводится 2,3 млн рублей , но вся сумма может быть любая и зависеть от платежеспособности клиента, его дохода, кредитной истории , наличия созаемщиков, возраста, срока заема и других факторов.
Основные – платежеспособность и заработная плата. Далее идет кредитная история, если она плохая, то заявитель может получить отказ. Поэтому перед обращением в банк следует ее проверить и при необходимости попытаться исправить. По данной ссылке вы найдете лучшие способы того, как это сделать.
Рассчитать накопления к моменту заявки на получение жилищного займа очень просто. В месяц на счет военного поступает 20 409 (сумма постоянно индексируется). Участие в вычислении размеров начислений определенному служащему принимает специальное подразделение ФГКУ «Росвоенипотека» , оно же выдает свидетельство на право использования средств НИС. С данным сертификатом сегодня можно обратиться лишь в некоторые компании, например, Сбербанк , ВТБ 24 , Связь Банк , Банк Зенит , Газпромбанк.
Произвести расчет по военному жилищному кредиту можно различными способами: с помощью сотрудника банка или самостоятельно на специальном калькуляторе, который может располагаться на сайте выбранной кредитно-финансовой организации, а также на официальном портале военной ипотеки. В этой статье вы можете попробовать рассчитать ипотеку на примере калькулятора Сбербанка. Точный график платежей выдает специалист банковского учреждения, в нем указан размер ежемесячной выплаты (суммы на проценты и основной долг), срок погашения, остаток по заему, переплата.
Обеспечение военнослужащих жильем – одна из главных социальных задач, которая стоит перед нашим государством. Решение ее позволит военнослужащим и их семьям быть более уверенным в завтрашнем дне, поможет привлечь молодых людей к службе в вооруженных силах, повысит престиж военной профессии. Для этого правительством совместно с Министерством обороны разработано несколько социальных программ, в том числе и особая , предусматривающая специфические условия и льготы для военнослужащих, проходящих службу по контракту.
Сущность ее заключается в формировании специального списка или реестра, в который включаются те военнослужащие, которые являются участниками . Для каждого участника открывается отдельный счет, куда каждый месяц переводятся специальные взносы. Спустя некоторое время на них собирается сумма, и через три года военнослужащие могут оформить в банке заем для покупки жилья.
Очень многие банки принимают участие в этой программе. Главный банк страны - Сбербанк - тоже предлагает военнослужащим свои кредитные продукты на особых условиях.
Вопросы «военной ипотеки» регулируются специальным Федеральным законом № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» . В нем представлены главные принципы действия программы, раскрывается суть основных ее понятий, представлены требования, которые предъявляются к участникам, устанавливаются нормы, регулирующие ее исполнение и обозначены органы, осуществляющие надзор за исполнением.
Система в своей работе опирается и на основной закон военного ведомства «О статусе военного служащих» № 76 ФЗ .
Кроме того, регулируют работу системы ряд постановлений правительства: «О порядке функционирования НИС», «Правила предоставления жилищных займов» и другие.
Банки, предоставляющие кредиты, в своей работе опираются на закон «Об ипотеке (залоге имущества)»
, постановления и приказы Банка России и другие документы.
Преимущества
Одним из самых популярных банков, который выбирают военнослужащие для заключения ипотечных договоров, является Сбербанк.
И это объясняется не только традицией, но и теми условиями, которые банк предлагает своим клиентам.
К тому же в 2019 году Сбербанк увеличил допустимую сумму займа до 2,4 миллионов рублей.
Преимуществами являются такие:
Ипотека может быть предоставлена в любом отделении банка или по месту проживания заемщика или в том месте, где находится приобретаемая им недвижимость. Еще одним преимуществом являются быстрые сроки рассмотрения документов и принятия решений – до 6 дней.
Условия предоставления заемных средств
Сбербанк одним из первых среди кредитных организаций начал участвовать в программе обеспечения жильем военнослужащих.
Он предоставляет им ипотечные займы на следующих условиях :
Если заемщик хочет приобрести квартиру, стоимость которой превышает допустимые размеры заемных средств, банк готов выдать ему дополнительный кредит под более высокие проценты, при наличии поручителя. Однако этот заем военнослужащий должен будет выплачивать из собственных средств.
Требования к заемщику и приобретаемому жилью
Для того, чтобы получить кредит по программе «военной ипотеки» заемщик должен отвечать таким требованиям банка:
- Возраст военнослужащего должен быть не менее 21 года.
- Кредит доступен служащим по контракту в Вооруженных Силах не менее трех лет и офицерам, которые заключили договор после 2005 года.
- Военнослужащий должен быть участником программы НИС, иметь свидетельство участника, индивидуальный номер и накопительный счет.
По этой программе военные могут приобретать любое жилье
: квартиры в новостройках, в строящихся домах или на вторичном рынке. Возможно приобретение и загородной недвижимости, но только в том случае, если она покупается именно для жилья: то есть можно купить , или с готовым домом на участке. Однако покупка просто участка земли невозможна по условиям программы.
Поскольку основную часть долга банку выплачивает государство, приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита остается в двойном залоге – у банка и у государства.
Правила расчета
Для каждого военного, желающего приобрести собственное жилье по программе НИС, важно понимать, как рассчитывается кредит и сумма ежемесячных выплат.
Для этого существуют специальные программы, позволяющие точно оценить все предстоящие расходы. На сайте Сбербанка, в разделе «Ипотечные кредиты» размещен калькулятор, по которому можно заранее рассчитать сумму ежемесячных выплат и процентную ставку.
Чтобы точно произвести расчет , нужно учитывать ряд факторов, которые непосредственно влияют на сумму кредита, график платежей и их величину:
Для детального расчета желательно знать точные цифры, в этом случае результат будет более точным, с небольшим отклонением от фактического не более чем в 1 или 2 %.
Необходимые документы
Сбербанк для предоставления заемных средств по военной ипотеке не требует от заемщиков большого количества документов.
Военнослужащему не нужно будет искать поручителей (кроме тех случаев, когда сумма кредита превышает допустимые программой 2 200 000 рублей) и документально подтверждать свой доход, как это требуется от участников других кредитных программ банка.
В банк нужно будет подготовить и принести такие документы
:
- паспорт заемщика (если требуются поручители, то и их паспорта тоже);
- анкета, которую можно скачать на сайте банка и заполнить заранее;
- свидетельство о праве участника НИС на получение средств.
Документы на приобретаемый объект недвижимости заемщик может предоставить в банк в течение трех месяцев после принятия решения о выдаче. В некоторых случаях банк может попросить и дополнительные документы.
Порядок оформления
Чтобы получить кредит в Сбербанке по программе НИС, военнослужащий должен быть зарегистрирован в специальном реестре, иметь свой именной накопительный счет и прослужить по контракту не менее трех лет. К тому же на момент обращения в банк он должен быть не моложе 21 года и не старше 45.
Первым шагом к собственному жилью будет обращение в «Росвоенипотеку» за свидетельством на право получения целевого жилищного займа.
Когда оно будет получено, можно выбирать подходящую квартиру
. Жилье должно соответствовать требованиям банка, то есть это может быть квартира или комната в новостройке или на вторичном рынке, загородная недвижимость, подходящая для жилья.
Определившись с объектом недвижимости, его стоимостью, нужно будет подготовить все документы для банка, а их, как было описано выше, потребуется совсем немного.
Предоставив банку все документы, нужно подождать 6 дней, в течение которых Сбербанк проверит всю информацию, изучит клиента и примет решение.
Если решение положительное, то в течение 2 месяцев нужно точно определиться с выбором приобретаемого жилья и можно оформлять ипотечный договор , подписывать все документы и заключать договор страхования на объект недвижимости, который теперь будет находиться в залоге у «Росвоенипотеки» и Сбербанка. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то банк может потребовать проведения оценочной экспертизы.
После получения кредита вы становитесь обладателем собственной недвижимости. В банк нужно будет предоставить договор о купле-продаже квартиры для подтверждения целевого использования средств.
Выплаты по кредиту будут происходить каждый месяц в размере 1/12 части от суммы накопительного взноса, которая будет установлена правительством в текущем году.
«Военная ипотека» Сбербанка – это один из самых востребованных кредитных продуктов, благодаря которому военнослужащие могут приобрести жилье уже через несколько лет службы в Вооруженных Силах. Основными преимуществами пользуются те военные, которые заключают кредитный договор через 3 – 4 года после регистрации в Реестре и остаются на службе в течение 20 лет. В этом случае большую часть выплат по займу берет на себя государство. Условия кредитования и требования, которые банк предъявляет к заемщикам, довольно лояльны, так как основные гарантии берет на себя государство в лице «Росвоенипотеки» и Министерства обороны.
Об особенностях оформления ипотечного займа для военнослужащих смотрите в следующем видеосюжете:
Калькулятор военной ипотеки неразрывно состоит из двух частей:
- Калькулятор Расчёта суммы накоплений на именном счёте военнослужащего (только суммы взносов, без индексации);
- Калькулятор ипотечного кредита, который способен дать представление о размере кредита в банке и ориентировочной таблице дифференцированных платежей с расчётом по месяцам.
Внимание! Все расчёты на калькуляторе делаются исключительно в ознакомительных целях!
Полученные результаты не могут служить основанием для каких-либо конкретных выплат и требований!
Как работает калькулятор военной ипотеки
Целью выполнения расчётов на калькуляторе военной ипотеки является ознакомительный принцип вычисления необходимого размера целевого жилищного займа.
После выполнения операций расчёта, калькулятор военной ипотеки предлагает ознакомиться с возможным графиком дифференцированных платежей по месяцам до полного погашения жилищного кредита.
- 01. Значение проставляется автоматически из калькулятора суммы накоплений. То есть, достаточно в верхней части калькулятора военной ипотеки выбрать год и месяц вступления в накопительно-ипотечную систему, после чего данная графа автоматически отобразит результат.
- 02. Заполняется вручную, с указанием фактической стоимости квартиры или иной жилой недвижимости. В указанную сумму не стоит включать сопутствующие расходы на оценку, риелторские услуги, страхование и т.п., так как эти суммы не учитываются при расчёте ипотечного кредита и оплачиваются из собственных средств военнослужащего. При указании завышенной стоимости недвижимости, впоследствии будет искажены результаты расчёта в программе, в части сумм первоначального взноса и необходимого размера жилищного займа.
- 03. Необходимо выбрать размер процентов первоначального взноса, которые утверждены в кредитной программе конкретного банка-кредитора. Как правило, минимальный первый взнос по ипотеке для военнослужащих составляет 10%.
- 04. Сумма первого платежа рассчитывается автоматически по данным полей, заполненных выше - стоимость недвижимости и размера процентов первого взноса по кредиту.
- 05. В том случае, когда на именном счёте участника НИС накоплена минимальная сумма взносов, а стоимость приобретаемой недвижимости и величина процентов первоначального платежа имеют существенный размер, то может потребоваться внесение собственных средств военнослужащего.
- 06. Максимальная величина целевого займа по военной ипотеке указывается вручную, по данным программы ипотечного кредитования конкретного банка. Если делается отвлечённый расчёт, то по умолчанию указано - 2 300 000 руб.
- 07. Если предполагается использовать для погашения займа по военной ипотеке средства материнского (семейного) капитала, то нужно выбрать год получения Сертификата, так как величина материнского капитала различна по годам.
- 08. Данная графа рассчитывается автоматически и показывает предполагаемый размер кредита на жилье, по тем данным, что были выбраны и заполнены в предыдущих графах.
- 09. Графа заполняется автоматически в том случае, когда получившийся необходимая величина кредитных средств превышает сумму максимального размера ипотечного кредитования в банке. Программа автоматически рассчитает величину дополнительных средств (заёмных или личных сбережений), необходимых для погашения жилищного займа по заданным параметрам.
- 10. В силу конкуренции на рынке ипотечного кредитования, процентные ставки по кредитам, могут отличаться от банка к банку. Поэтому в данной графе указывается ставка применительно к условиям выбранного банка.
- 11. При заполнении данной графы необходимо учитывать возраст военнослужащего. По условиям накопительно-ипотечной системы, целевой жилищный заем должен быть погашен до достижения военнослужащим 45 лет. Исходя из этого, для каждого военнослужащего будет свой срок ипотечного кредита в месяцах.
- 12. Следует выбрать месяц предполагаемого начала выплат по ипотечному кредиту.
При необходимости, расчёт на калькуляторе можно повторить, вернувшись назад и указав другие данные.
Чем больше банков, аккредитованных государством и ФГКУ «Росвоенипотека», участвует в кредитовании, тем выше у военнослужащего шанс выбрать наиболее выгодную для него программу. А понять, в какой же банк нужно идти с заявкой, поможет калькулятор, рассчитывающий военную ипотеку.
Список аккредитованных банков-партнеров военной ипотеки
Калькулятор ипотеки военнослужащего
Калькулятор военной ипотеки - это специальная программа, выполняющая расчет суммы кредита индивидуально для каждого участника НИС. Расчет получается индивидуальным, так как программа учитывает месяц и год вступления в НИС, возраст заемщика и стоимость жилья, которое он хочет приобрести. Также в расчет входят размер первоначального взноса и кредитная ставка банка.
И если заемщика не слишком волнует график и размер платежей (платит-то по военной ипотеке государство), то срок ипотеки - это очень важный для него фактор. Ведь чем раньше военнослужащий расплатится с банком, тем скорее станет полноправным собственником жилья. А если возраст позволяет, то человек может взять и второй кредит по военной ипотеке!
Как рассчитывается военная ипотека
Сразу предупредим, что разные калькуляторы военной ипотеки могут давать слегка отличающиеся друг от друга результаты. Это связано с тем, что банки используют свои формулы расчета кредитов. Расчеты онлайн по военной ипотеке получаются предварительными, но общее представление о программах кредитных организаций все же дают.
Расчет военной ипотеки начинается с определения суммы накоплений на счете участника НИС. Ее можно увидеть и в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки, но допустимо узнать и из расчетов на онлайн-калькуляторе. При этом некоторые ресурсы, как например «Госвоенипотека», не учитывают доходы от участия средств в инвестиционных проектах:
Другие же, рассчитывают сумму с учетом этого фактора. Это, например, результат расчетов калькулятора «Военного переезда» с тем же временем вступления военнослужащего в НИС и намного большей суммой:
Но учтите, что есть вероятность отклонения в 1-2% указанной суммы доходов от фактического дохода, распределенного по накопительным счетам.
Узнав размер своих накоплений, введите в соответствующую графу онлайн-калькулятора военной ипотеки стоимость выбранной квартиры, кредитную организацию и свой возраст. А теперь сравните условия от разных банков. Удобнее это сделать в одном калькуляторе на сайте «Молодострой»:
Теперь главное для вас - это получить одобрение в банке с лучшей кредитной программой по военной ипотеке!
Можно ли рассчитать досрочное погашение военной ипотеки
При досрочном погашении ипотеки нужно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте того банка, где вы взяли кредит. Зайдите в личный кабинет, откройте информацию о вашей военной ипотеке и введите сумму частичного или полного досрочного погашения кредита. Если в вашем онлайн-банке нет такой функции, обратитесь в реальное отделение организации или позвоните в службу поддержки.
В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ банки не имеют права взимать комиссию за досрочное погашение всех видов кредитов. Этот закон распространяется и на договоры, заключенные ранее.