Что это такое - специальный счет в банке? Специальный банковский счет должника Аналогичная судебная практика.

Общие положения о специальных счетах и их виды

Принципы обслуживания и использования открытых в банке счетов (в том числе специальных) сформулированы в Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И. В зависимости от цели открытия, совершаемых по счету операций и категории субъекта предпринимательской деятельности выделяют спецсчета (п. 2.8 Инструкции):

поставщиков;
должников;
банковских платежных агентов (субагентов);
залоговые;
гарантийных фондов платежных систем;
номинальные;
клиринговые;
эскроу;
торговые.

Независимо от вида счета в банк подается соответствующее заявление с приложением необходимого по условиям кредитной организации пакета документов. В отдельных случаях возможно открытие счета в силу иного ранее заключенного договора, содержащего соответствующее условие.

Специальный банковский счет поставщика

Применение этого вида счетов регламентировано законом «О деятельности по приему…» от 03.06.2009 № 103-ФЗ. В отличие от других он может быть открыт только организациям и ИП, непосредственно являющимся поставщиками товаров и услуг, если платежи принимаются через платежных агентов.

В рамках п. 18 ст. 4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ лицо, осуществляющее поставку товаров или услуг, не имеет права использовать иные виды счетов для взаиморасчетов с платежными посредниками. Получение и зачисление денег на иные счета, открытые поставщиками, невозможно.

Не знаете свои права?

В п. 19 ст. 4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ сформулирован перечень операций, которые разрешены по рассматриваемой группе счетов:

получение денег со спецсчетов, в том числе от платежных посредников;
перевод денег на иные счета, принадлежащие непосредственно поставщику.

Отметим, что указанный перечень является исчерпывающим и выполнение иных операций в этом случае не разрешается.

Специальный банковский счет должника

Правовую основу использования должниками банковских спецсчетов составляет ст. 138 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Их открытие необходимо для зачисления части денежных средств, оставшихся после реализации имущества и расчетов с кредиторами, интересы которых были обеспечены залоговым имуществом.

В соответствии с п. 3 ст. 138 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ открыть и распоряжаться денежными средствами на таком спецсчете может только конкурсный управляющий. После открытия доступно совершение следующих операций:

списание денег в пользу кредиторов первой и второй очереди для погашения задолженности перед ними;
перечисление денежных средств на оплату судебных расходов (в том числе вознаграждение лиц, привлеченных к делу о банкротстве);
зачисление денег в установленном порядке.

Распоряжение и списание денег в пользу кредиторов или третьих лиц осуществляется только конкурсным управляющим. Совершение иных сделок и операций недопустимо.

Таким образом, спецсчета создаются с определенной целью, и их открытие в силу закона является обязательным. Законодательство определяет множество оснований для открытия такого рода счетов, некоторые из них мы привели в статье.

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему.

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности. Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц. Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

удовлетворения кредиторских требований;
покрытие судебных расходов;
погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации. Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.

Карта сайта

При открытии конкурсным управляющим специального банковского счета должника (в случае банкротства индивидуального предпринимателя) для удовлетворения требований залоговых кредиторов стороной по договору банковского счета будет выступать должник — физическое лицо (бывший индивидуальным предпринимателем) и именно на его имя должен быть открыт данный счет.Обоснование: Главой 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее — Инструкция N 153-И) установлены виды банковских счетов. Согласно п. 2.8 Инструкции N 153-И специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Согласно п. 4.14 Инструкции N 153-И для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку. В соответствии с п. 3 ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон N 127-ФЗ) конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии со ст. 138 Закона N 127-ФЗ (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона N 127-ФЗ. Сделки, совершенные с нарушением требований указанного пункта, могут быть признаны недействительными. Каких-либо исключений из данной нормы для банкротства индивидуальных предпринимателей не установлено (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.2015 N 12АП-1177/2015 по делу N А12-44554/2014). Данная позиция в целом подтверждается и материалами судебной практики. Так, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 по делу N А27-2445/2011 суд отметил, что специальный банковский счет — это счет, подчиняющийся режиму, установленному п. 3 ст. 138 Закона N 127-ФЗ, согласно которому денежные средства со специального банковского счета должника могут быть списаны только по распоряжению конкурсного управляющего в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном указанной статьей. Таким образом, специальный банковский счет индивидуального предпринимателя — должника отличается от его же обычного банковского счета лишь особым режимом распоряжения находящимися на нем денежными средствами и возможностью открытия лишь в случаях, установленных законом. Иных отличий в правовом статусе законом не установлено. Согласно ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. В силу п. 1 ст. 202 Закона N 127-ФЗ к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ, если иное не предусмотрено гл. X указанного Федерального закона. Однако гл. X Закона N 127-ФЗ не предусмотрено ка
ких-либо правил, касающихся правового положения конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя, а потому необходимо применять общие правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ. Согласно ст. 129 Закона N 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом. В п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" (далее — Постановление N 51) указано, что с признанием гражданина-предпринимателя банкротом право распоряжаться его имуществом переходит к конкурсному управляющему. Если реализация имущества осуществляется конкурсным управляющим, он указывает, что действует в качестве конкурсного управляющего, осуществляющего правомочия в отношении имущества определенного должника (собственника вещи, правообладателя имущественного права и т. п.). В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему. Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п. 24 Постановления N 51 в случае утверждения в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя конкурсного управляющего он выступает в суде в качестве истца и ответчика, предъявляет требования к лицам, имеющим задолженность перед должником, управляет имуществом должника, в том числе голосует акциями должника на общих собраниях акционеров, а также совершает иные действия, направленные на формирование и поддержание конкурсной массы. Таким образом, конкурсный управляющий в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя управляет всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, а также выступает от имени должника при заключении сделок. Согласно абз. 2 п. 27 Постановления N 51 в силу п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ в случае утверждения судом конкурсного управляющего расчеты с кредиторами производятся таким конкурсным управляющим с использованием расчетного счета должника (основного счета должника), право распоряжения средствами на котором получает управляющий. При необходимости конкурсный управляющий вправе от имени должника открыть расчетный счет, на который будут перечисляться суммы, вырученные от продажи имущества должника (п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим. Можно предположить, что данное правило применимо и к специальному банковскому счету должника. Применение данного правила к специальному банковскому счету подтверждается и в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 22.09.2014 по делу N А65-29664/2010. Следовательно, конкурсный управляющий должен открыть специальный банковский счет от имени должника, а не от своего имени. Данная позиция также находит свое отражение в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2014 N Ф09-7217/14 по делу N А60-15965/2014. Как было указано выше, в силу ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании физического лица — индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в гражданском обороте данное физическое лицо может выступать лишь без целей осуществления предпринимательской деятельности и без ссылки на статус индивидуального предпринимателя. Утрата статуса индивидуального предпринимателя влечет также налоговые последствия. Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 25.01.2013 N 11 "Об уплате налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом", утратив статус индивидуального предпринимателя, должник перестает быть плательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому операции, совершаемые конкурсным управляющим или организатором торгов, по реализации его имущества в ходе конк
урсного производства не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Следовательно, можно сделать вывод: законодатель сознательно вывел должника — индивидуального предпринимателя из предпринимательской деятельности после признания его банкротом и после открытия конкурсного производства и ограничил его статусом физического лица. Поскольку согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, открытие специального банковского счета на имя гражданина не повлияет на его способность удовлетворять требования кредиторов, возникшие в рамках осуществления им ранее предпринимательской деятельности. Таким образом, стороной по договору специального банковского счета должника для удовлетворения требований залоговых кредиторов будет выступать должник — физическое лицо и именно на его имя должен быть открыт данный счет. Данная позиция находит свое подтверждение также и в Письме Минэкономразвития России от 18.10.2011 N ОГ-Д23-1715.

Читайте также: Отчет по практике в службе судебных приставов

В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?

Что собой представляет специальный банковский счет должника

В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.

Отличие от обыкновенного

В Гражданском кодексе РФ само понятие «специальный банковский счет» трактуется как один из типов банковского счета. Специальные банковские счета могут открываться физическими и юридическими лицами, частными предпринимателями. Но правового определения специального банковского счета до сих пор нет.

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.

Читайте также: В какие сроки должен быть оплачен больничный лист

Назначение и роль конкурсного управляющего

После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Процесс открытия специальный банковский счет должника

Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании. Он необходим лишь для стремления заимодавцев получить финансовые средства от продажи залогового объекта на аукционах.

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.

Видео: Последствия банкротства

Распределение средств при их списании

Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :

20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.

Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например, в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения :

Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
Причисление процентов не делается.
Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
Добавочные взносы не принимаются.

Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.

Оплата штрафа по постановлению об административном правонарушении. Узнайте далее

Совместимость в процессе конкурсного производства

Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :

Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.

Закрытие счетов в ходе конкурсного производства

При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги :

Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Актуальные вопросы

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

Где найти определение о предоставлении рассрочки уплаты административного штрафа? Ответ по ссылке.

Какое наказание за езду без прав? Узнайте далее.

Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.

Отличие от обыкновенного

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Назначение и роль конкурсного управляющего

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Процесс открытия специальный банковский счет должника

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Видео: Последствия банкротства

Распределение средств при их списании

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
Причисление процентов не делается.
Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
Добавочные взносы не принимаются.

Совместимость в процессе конкурсного производства

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :

Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Закрытие счетов в ходе конкурсного производства

Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Актуальные вопросы

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Ответ: Можно

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

ДОГОВОР СПЕЦИАЛЬНОГО ОСНОВНОГО СЧЕТА

ДОЛЖНИКА

СТАТУС ДОГОВОРА

1. Настоящий договор специального основного счета Должника (далее – «Договор») является договором присоединения, в соответствии с которым ОАО «Кредпромбанк» в лице Московского филиала ОАО «Кредпромбанк» (далее – «Банк»), осуществляет открытие, ведение и закрытие специального основного счета Должника (далее – «Клиент»).

К Договору применяются термины и определения, установленные Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон № 127-ФЗ»).

2. Договор включает в себя:

текст Договора;
заявление об акцепте Договора;
тарифы на услуги Банка (далее - «Тарифы»).

3. Размещение Договора, включая распространение его текста и приложений к нему на сайте Банка www. credprombank .ru, является публичным предложением (офертой) Банка, адресованным Должникам в соответствии с Законом № 127-ФЗ, заключить Договор на предлагаемых условиях в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ.

4. Заключение Договора производится путем присоединения к его условиям в следующем порядке. Клиенты представляют в Банк:

заявление об акцепте Договора по форме, установленной Банком, подписанное Конкурсным управляющим собственноручнолибо его представителем по доверенности;
полныйкомплект надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия специального банковского счета.

5. Датой заключения Договора является дата принятия Банком заявления и документов, указанных в п. 4. настоящего раздела Договора.

6. Подписание Клиентом заявления об акцепте Договора означает, что Клиент ознакомлен и полностью согласен с условиями Договора (в том числе со всеми включенными в него документами согласно п. 2 настоящего раздела Договора), а также готов своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, из него вытекающие.

7. Оригинал Договора, прошитый, пронумерованный, скрепленный печатью Банка и подписью Управляющего Московским филиалом ОАО «Кредпромбанк», хранится в Московском филиале ОАО «Кредпромбанк». Нотариально заверенные копии эталона Договора размещаются в дополнительных офисах Московского филиала ОАО «Кредпромбанк» (при их наличии) (далее – «подразделения Банка»). Оригинал Договора и его нотариально заверенные копии применяются в качестве доказательства в случае возникновения спора.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Клиенту специальный банковский счет (далее – «счет»), осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента с учетом требований Закона № 127-ФЗ и предоставляет Клиенту иные услуги на условиях, определенных Договором; для реализации принятой Банком технологии обслуживания обеспечивает Клиенту возможность подключения к системе дистанционного банковского обслуживания.

Клиент осуществляет операции по счету с учетом требований Закона № 127-ФЗ, своевременно и в полном объеме оплачивает Банку предоставляемые услуги в соответствии с Тарифами.

Счет предназначен для зачисления денежных средств Клиента, поступающих в ходе конкурсного производства. С данного счета Клиента осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

При исполнении Договора Банк исходит из того, что все поступающие на счет денежные средства являются поступившими в рамках исполнения требований статей 133 и 134 Закона № 127-ФЗ.

Денежные средства со Счета списываются только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

Клиент заверяет и гарантирует, что внимательно ознакомился и обязуется соблюдать требования: Закона № 127-ФЗ, Закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», закона №115-ФЗ, определяющего порядок противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, Положения №383-П, - размещенные на стендах Банка.
2. ТЕХНОЛОГИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

2.1. Услуги в рамках Договора Банк вправе оказывать с применением технологии обслуживания, основанной на использовании системы «Клиент - Банк» (электронное средство платежа). Для подключения к системе «Клиент - Банк» Клиент предоставляет в Банк соответствующее заявление по установленной Банком форме. Банк вправе отказать Клиенту в подключении к системе «Клиент - Банк». До предоставления в Банк заявления, указанного в настоящем пункте, Клиент обязан ознакомиться с условиями использования системы «Клиент - Банк», в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования системы «Клиент - Банк». Указанная информация расположена на сайте Банкаwww. credprombank .ru , а так же в клиентских залах Банка.

2.2. При осуществлении переводов денежных средств, направлении Клиентом в Банк документов с использованием системы «Клиент - Банк» списание денежных средств со счета Клиента, совершение Банком юридически значимых действий в отношении Клиента производится на основании электронных документов, которые подписываются усиленной неквалифицированной электронной подписью Клиента (далее ЭП), обеспечивающей возможность контроля целостности содержания электронного документа, включая все его реквизиты, подтверждения его авторства и подлинности в соответствии с действующим законодательством РФ и Договором.

Стороны признают, что электронные документы, подписанные ЭП Клиента с соблюдением предусмотренных Договором условий, юридически равнозначны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента, и заверенным печатью Клиента, и являются основанием для проведения Банком операций по счету Клиента от его имени, совершения Банком в отношении Клиента юридически значимых действий, если иное не предусмотрено Договором.

Банк принимает от Клиента электронные документы с использованием системы «Клиент - Банк» при условии, если Договором или банковскими правилами не предусмотрено предоставление соответствующих документов исключительно на бумажном носителе.

Полученный Банком электронный документ Клиента, заверенный ЭП, принимается Банком к исполнению, если результаты проверки Банком ЭП на подлинность и целостность положительные.

2.3. Условия и порядок использования ЭП в системе «Клиент-Банк»:

2.3.1. Для подключения к системе «Клиент - Банк» Клиент предоставляет в Банк заявление установленного образца. В целях использования системы «Клиент - Банк» Клиент самостоятельно проходит регистрацию в системе «Клиент - Банк» на доступном извне интернет-ресурсе Банка, в процессе которой генерируются и сохраняются ключ ЭП и ключ проверки ЭП. Для завершения регистрации Клиент распечатывает и предоставляет в Банк сертификат ключа проверки электронной подписи (далее – «сертификат»), который содержит ключ проверки ЭП Клиента, подписывается владельцем ключа проверки ЭП и уполномоченными лицами сторон, скрепляется их печатямии используется для подтверждения подлинности ЭП и идентификации владельца сертификата. Сертификат с момента его подписания обеими сторонами является приложением к Договору. Клиент вправе использовать несколько ключей ЭП для распоряжения счетом, получения выписок по счету, направления в Банк документов, связанных с совершением иных юридически значимых действий. Порядок использования уполномоченными лицами Клиента ключей ЭП определяется внутренними документами Клиента.

2.3.2. Все электронные документы Клиента должны содержать необходимые банковские реквизиты и информацию, установленные законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами, Договором и подписаны ключом ЭП уполномоченных лиц Клиента. При получении электронного документа Клиента автоматизированная система Банка по внутреннему закрытому алгоритму при помощи ключа проверки ЭП осуществляет проверку подлинности ЭП Клиента. При положительном результате проверки на подлинность, ЭП считается корректной, и электронный документ принимается Банком к исполнению.

При отрицательном результате проверки Банком ЭП Клиента на подлинность, а также в случае отсутствия в электронном документе необходимых реквизитов, электронный документ не принимается Банком к исполнению.

2.3.3.С помощью системы «Клиент - Банк» Клиент может распоряжаться счетом, получать выписки по счету, направлять в Банк документы, связанные с совершением иных юридически значимых действий в режиме защищенного удаленного доступа с помощью связи через сеть «Интернет» или с помощью компьютерно-модемной связи по телефонной линии. При обмене электронными документами используются алгоритмы шифрования, которые стороны признают достаточными для защиты информации от искажения и несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности электронных документов.

Прием электронных документов и предоставление информации о проведенных электронных документах производится Банком круглосуточно, за исключением перерывов для проведения необходимых профилактических и ремонтных работ. Обработка электронных документов, присланных до окончания операционного времени Банка, осуществляется тем же днем. Документы, поступившие в Банк в послеоперационное время, принимаются в исполнение следующим рабочим днем, за исключением отдельных случаев, оговоренных в Тарифах.

Ответственность за содержание электронных документов (соответствие их формы требованиям нормативных документов Банка России, наличие в документах всех реквизитов и их правильность) несет Клиент.

Клиент обязан отслеживать изменение статуса платежного поручения и убедиться в исполнении электронного документа.

2.3.4. Банк вправе менять в одностороннем порядке порядок обмена электронными документами, их формат в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России, технологию обработки электронных документов. Банк уведомляет Клиента об изменениях по системе «Клиент - Банк» и/или на стендах в клиентских залах.

2.3.5. В случае отключения электросетей, неисправностей или отказов в работе каналов связи сторон, приводящих к невозможности осуществления переводов денежных средств по системе «Клиент – Банк», Клиент осуществляет операции по счету с использованием документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных печатью.

2.3.6. Банк вправе отключить систему «Клиент-Банк» в случаях, предусмотренных Тарифами, а так же при наличии задолженности по оплате услуг Банка.

2.4. Обеспечение конфиденциальности.

2.4.1. Клиент обязан обеспечивать конфиденциальность информации о ключах ЭП и пароле системы «Клиент - Банк», хранить и использовать их способами, исключающими доступ к ним третьих лиц и возможность их несанкционированного использования; обеспечить отсутствие доступа третьих лиц к номерам мобильных телефонов (sim-картам) и электронным адресам, используемым в рамках услуги «SMS-информирование»; произвести замену ключей ЭП и пароля системы «Клиент - Банк», номеров мобильных телефонов и электронных адресов, используемых в рамках услуги «SMS-информирование», при изменении лица, имеющего право распоряжаться счетом Клиента, и в иных случаях, предусмотренных Договором; использовать лицензионные операционные системы, средства обнаружения вредоносных программ и оперативно их обновлять; при увольнении сотрудников Клиента, имевших доступ к компьютерному оборудованию, с использованием которого осуществлялось проведение операций по системе «Клиент - Банк», принимать меры по замене ключей ЭП и пароля системы «Клиент - Банк», проверке компьютерного оборудования на отсутствие вредоносных программ; использовать предлагаемые Банком устройства защиты ЭП и осуществлять иные действия по информационной, технической и организационной безопасности.

При несоблюдении вышеуказанных мер по обеспечению информационной, технической и организационной безопасности Клиент несет риск финансовых потерь в связи с несанкционированным доступом неуполномоченных лиц к счету Клиента.

2.4.2. Клиент незамедлительно уведомляет Банк по телефону (с указанием «блокировочного» слова), с передачей, не позднее следующего рабочего дня заявления на бумажном носителе о блокировке ключей ЭП, о случаях утраты доступа в систему «Клиент – Банк» или его использования без согласия Клиента, возникновения угрозы несанкционированного доступа к системе «Клиент - Банк», разглашения паролей защиты или подозрения об их разглашении, утраты ключей ЭП или подозрения об их копировании, разглашения или подозрения о разглашении иных сведений о средствах защиты и информационной безопасности клиентов от несанкционированного управления их счетами.

В случае появления возможности доступа третьих лиц к номеру мобильного телефона и/или электронному адресу, используемым в рамках услуги «SMS-информирование», в том числе при утрате мобильного телефона (sim-карты), Клиент обязан незамедлительно уведомить Банк по телефону (с указанием «блокировочного» слова), с передачей, не позднее следующего рабочего дня заявления на бумажном носителе о необходимости замены информации, необходимой для предоставления услуги SMS-информирования.

2.4.3. Банк немедленно прекращает на основании заявления Клиента, поданного в соответствии с п. 2.4.2. Договора, предоставление информации и осуществление операций по счету Клиента с использованием системы «Клиент - Банк», блокирует ключи ЭП, доступ к услуге «SMS-информирование», иным услугам Банка. Правовые последствия, предусмотренные Федеральным законом №161-ФЗ от 27.06.2011, наступают с момента получения Банком заявления Клиента на бумажном носителе, поданного в соответствии с п. 2.4.2. Договора. Банк обязан возместить Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления, по факту получения Банком вступившего в законную силу решения компетентного суда.

2.4.4.Для повторного подключения к системе «Клиент - Банк», иным услугам Банка Клиент вновь проходит процедуру регистрации. Активация новых ключей ЭП производится после оплаты данной услуги в соответствии с Тарифами.

2.5. В случае выявления Банком необычных (сомнительных) операций (согласно действующему законодательству РФ) , проводимых Клиентом, Банк вправе прекратить осуществление переводов денежных средств по счету и принятие документов с использованием системы «Клиент - Банк», о чем предварительно уведомляет Клиента по системе «Клиент - Банк».

В этом случае Клиент вправе осуществлять операции по счету с использованием расчетных документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных его печатью, с учетом положений п. 3.2.3. Договора.

2.6. Банкфиксирует направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, и хранит соответствующую информацию в течение трех лет.

2.7. Банк обязан предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием Клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном Договором.

3. УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ БАНКОМ В РАМКАХ ДОГОВОРА

3.1. Банк открывает Клиенту счет в день заключения Договора.

3.2. Перевод денежных средств со счета.

3.2.1. Конкурсный управляющий вправе давать Банку распоряжения по счету о переводе денежных средств исключительно в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

Банк осуществляет перечисление денежных средств Клиента в сроки, установленные Тарифами, однако Банк оставляет за собой право на увеличение указанных сроков до сроков, установленных законом.

3.2.2. Перевод денежных средств со счета Клиента Банк осуществляет на основании его распоряжений. Формы распоряжений установлены Банком в соответствии с действующим законодательством РФ, соглашением сторон.

В соответствии с п. 3.2.1 Договора Клиент вправе давать Банку распоряжения по счету:

о переводеденежныхсредств в пределах остатка денежных средств на счете.

3.2.3.Настоящим стороны устанавливают приоритет следующих реквизитов платежного поручения:

по дате : при отличии даты выписки Клиентом платежного поручения от даты его поступления в Банк датой документа является дата его выписки;
по банку получателя : исполнение платежного поручения осуществляется Банком при совпадении цифровых реквизитов (БИКа и корсчета банка получателя, в адрес подразделений Банка России – БИКа);
по получателю налоговых, таможенных и иных обязательных платежей и сборов : платежное поручение исполняется Банком при наличии всех полей, заполненных Клиентом; Банк не несет ответственности за несвоевременность уплаты Клиентом налогов и сборов по причине неправильности заполнения им соответствующих полей;
по назначению платежа: количество знаков в графе «Назначение платежа» не должно превышать количества знаков, установленного Банком России. При превышении количества знаков над установленным лишние знаки в конце текста автоматически убираются.

3.2.4. Банк вправе отказать Клиенту в принятии либо в исполнении принятого распоряжения в следующих случаях:

оформление Клиентом документов с нарушением требований законодательства РФ, в том числе нормативных правовых актов Банка России, Министерства финансов РФ; неправильное указание реквизитов в документе;
сомнение у Банка в подлинности документа, в том числе, когда ЭП Клиента в электронном документе воспринимается, как неправильная;
признание Банком операции необычной (сомнительной) согласно действующему законодательству РФ;
несоответствия операции требованиям Закона № 127-ФЗ, а также законодательства РФ в области несостоятельности (банкротстве);
непредоставление или несвоевременное предоставление Клиентом Банку сведений и документов в соответствии с разделом 5 Договора;
недостаточность денежных средств на счете, за исключением случаев, предусмотренных в п.4.2. Договора.
наличие задолженности Клиента по оплате услуг Банка;
иные случаи, предусмотренные законодательством РФ,в том числе Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001г.

Клиент признает, что он надлежащим образом уведомлен об ограничениях по распоряжению счетом, установленных Законом № 127-ФЗ, Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – «Закон № 115-ФЗ»), иными правовыми актами РФ, а также признает правомерность действий Банка, указанных в настоящем пункте.

На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе отказать Клиенту в совершении операций по счету в случае, если у Банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются Клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Клиент, заключая настоящий Договор, признает правомерность действий Банка, указанных в настоящем пункте.

3.2.5. При поступлении распоряжения Клиента, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и Договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента может быть дано на бумажном носителе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения Клиента или в распоряжении Клиента в месте, свободном от указания реквизитов.
3.3. Зачисление денежных средств на счет Клиента.

3.3.1. В соответствии со статьей 133 Закона № 127-ФЗ Клиент вправе использовать счет исключительно для зачисления денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.

3.3.2. Банк зачисляет денежные средства на счет Клиента на основании документов, позволяющих однозначно установить, что получателем денежных средств является Клиент.

Зачисление денежных средств на счет Клиента осуществляется с учетом требований Закона № 127-ФЗ и в соответствии со значениями цифровых реквизитов получателя в документе (ИНН и номер счета) и текстовых реквизитов (наименование получателя).

3.3.3. В случае разночтений в документе реквизитов получателя с имеющимися у Банка данными, при условии совпадения номера счета Клиента и иных реквизитов, из которых однозначно Банк устанавливает, что получателем средств является Клиент, Банк вправе зачислить денежные средства на счет Клиента.

3.3.4. В указанных в п. 3.3.2, 3.3.3 Договора случаях Клиент принимает на себя всю ответственность за неосновательное пользование денежными средствами. Споры, возникающие при неверном зачислении денежных средств на счет Клиента из-за несоответствия цифровых и текстовых реквизитов в документе, регулируются непосредственно между получателем и плательщиком, минуя Банк.

3.3.5. В случае искажения или неправильного указания в документах реквизитов Клиента либо отсутствия документов, на основании которых должны быть зачислены денежные средства на счет Клиента, Банк вправе произвести возможные и разумные действия для получения информации или документов от кредитной организации-плательщика в сроки, определенные Банком России.

3.3.6. Денежные средства на счет Клиента зачисляются на Счет не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк выписки по корреспондентскому счету Банка, переданной по электронным каналам связи и позволяющей однозначно установить, что получателем средств является Клиент.

3.4. Предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование».

3.4.1. Клиент, подключенный к системе «Клиент-Банк», может получать информацию по счету на указанный им номер мобильного телефона и/или электронный адрес в виде sms / е-mail сообщений, соответственно, подключив услугу «SMS-информирование». Указанная услуга предоставляется Банком при наличии технической возможности.

3.4.2. Подключение услуги «SMS-информирование» осуществляется Банком на основании заявления Клиента, составленного на бумажном носителе либо направленного по системе «Клиент - Банк».

3.4.3. Настоящим Клиент выражает согласие на передачу в рамках услуги «SMS-информирование» информации, составляющей его банковскую тайну, по каналам операторов сотовой связи и с использованием сети «Интернет». При этом Клиент осознает и принимает на себя все риски, связанные с таким способом передачи информации.

3.4.4. Уведомления, направляемые Банком в рамках предоставления данной услуги считаются полученным Клиентом по истечении трех часов с момента его отправки. Банк не несет ответственности за отсутствие у Клиента доступа к средствам, с использованием которых Клиент может получить уведомление, либо несвоевременное получение уведомления, в том числе за сбои в работе Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений о совершении операции.

3.5. Предоставление выписок и приложений к ним.

3.5.1. Банк не позднее следующего рабочего дня после проведения операций по счету готовит выписки и приложения к выпискам:

на бумажном носителе - для клиентов, осуществляющих операции без использования системы «Клиент - Банк»;
в электронном виде - для клиентов, осуществляющих операции с использованием системы «Клиент - Банк».

3.5.2. Клиент обязан получать выписки и приложения к ним ежедневно.

3.5.3. . Банк предоставляет возможность получать выписки и приложения к ним на бумажном носителе бесплатно.

3.5.4. Банк предоставляет Клиентам дубликат выписки и копии приложений к ней на бумажном носителе только по заявлению Клиента на следующий рабочий день со дня получения соответствующего заявления с оплатой согласно Тарифам.
3.5.5. Клиент обязан ежегодно:

в срок не ранее «01» января и не позднее «20» января получить в Банке выписку по счету по состоянию на «01» января текущего года на бумажном носителе или в электронном виде по системе «Клиент-Банк»;
в срок до «31» января текущего года представить в Банк подтверждение (или опровержение) остатка на счете по состоянию на «01» января текущего года, составленное на бумажном носителе либо направленное по системе «Клиент - Банк».

В случае непредставления Клиентом в Банк подтверждения / опровержения остатка на счете в указанный срок остаток на счете по состоянию на «01» января текущего года считается подтвержденным по умолчанию.

3.6. Предоставление Клиенту иных услуг по Договору осуществляется в порядке и на условиях, определяемых Банком, в том числе услуг, не поименованных в договоре, но указанных в Тарифах Банка.
4. Порядок приема распоряжений клиента к исполнению.

Соглашение о признании операции подтвержденной

4.1. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при успешном результате выполнения всех процедур приема к исполнению Распоряжений.

4.2. При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента, платежные поручения Клиента принимаются Банком к исполнению в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки.

В случае не поступления в указанный срок денежных средств на счет Клиента в размере, достаточном для полного исполнения платежного поручения, Банк не принимает к исполнению платежное поручение Клиента с указанием причины его непринятия.

4.3. Стороны пришли к соглашению, что обязанность Банка по направлению Клиенту уведомлений, предусмотренных законодательством, в том числе Федеральным законом «О национальной платежной системе» (об исполнении требований получателей средств, о неисполнении распоряжений Клиента и пр.), считается исполненной с момента формирования выписки и приложений к ней в форме и сроки, установленные п.3.5.1. Договора.

4.4. Исполнение распоряжения Клиента подтверждается Банком путем предоставления Клиенту выписки на бумажном носителе или в электронном виде в соответствии с п.3.5.1. Договора.

4.5. Стороны считают совершенную по счету Клиента операцию подтвержденной, если Клиент не предоставит в Банк письменных возражений с указанием ошибочно списанных или зачисленных сумм денежных средств, в срок не позднее дня, следующего за получением от Банка уведомлений о совершенных операциях, согласно п.4.3. Договора.