Как купить автомобиль по льготному кредитованию. Как получить субсидию на покупку автомобиля

Впервые решение о льготном автокредитовании было принято в 2008 году постановление правительства Российской Федерации говорило о том, что оно готово компенсировать некоторую часть материальных средств, по погашению автомобильного кредита. Другими словами, государственная субсидия на покупку автомобиля сократит для покупателя автомобиля конкретной марки процентную ставку приблизительно на две трети, то есть выплачивать придется не 13%, а 8,6%. Для того, чтобы государство приняло решение о выдаче субсидии, претендент должен выполнить некоторые условия. Данная программа по выдаче государственных субсидий предполагает, что они будут выплачены для покупки только определенных марок автомобилей российского производства или иностранного, которые располагаются на территории России.

Разберем как прогрмма льготного автокредитования работает сейчас. Кризис 2015 года ударил по разным областям экономики России. Автопром, который и до того не был экономически стабильной и мощной сферой, с начала текущего года пришел в заметный упадок. Сократились продажи, выросли затраты, образовались убытки. По этой причине правительство на государственном уровне приняло решение возобновить программу льготного автосубсидирования. Она впервые была разработана в 2009 году, но ее действие было приостановлено в конце 2013 года.

Как будет работать государственная субсидия на покупку автомобиля в 2015 году

Основная цель упомянутой госпрограммы состоит в стимулировании покупок гражданами России отечественных автомобилей. А поскольку только небольшой процент населения может позволить приобрести новое авто за наличный расчет, то принятые меры направлены на поддержку покупательской способности граждан путем предоставления льгот по кредитованию. То есть человек, решивший до конца этого года приобрести новую машину российской сборки, может рассчитывать на сниженный размер процента по кредиту. К примеру, если стандартная ставка на текущую дату составляет 15%, то автоприобретатель вправе выплачивать банковский процент в размере всего 8-9% (то есть 2/3 от ключевой ставки, действующей на дату заключения автокредитного договора).

Просчитать, под какой процент банк обязан вам выдать кредит на приобретение авто, можно по этой формуле: C = Д – 2/3 x P, где Д - действующая ставка по стандартной программе автокредитования, а Р - актуальная ставка рефинансирования.

Еще один пример. Банк выдает обычные автокредиты под 20% годовых. На льготных условиях он должен это сделать под ставку 10,67% годовых, то есть 20-(14х2/3). Кроме того, по заявлению представителей МинПромТорга льготная программа предусматривает максимальную ставку, под которую может быть выдан автокредит - 15%.

Каждый раз, когда возобновляется программа льготного автокредитования, это неизменно провоцирует увеличение спроса на отечественные автомобили. И на этот раз, видимо, власти хотят достичь такого же эффекта. Правительство рассчитывает создать надежную базу для дальнейшего развития автомобильного рынка, а также создать более благоприятные условия для потребителей и производителей автомобилей, дилеров, изготовителей автокомпонентов, участников банковской сферы. Для этих целей из государственного бюджета было выделено порядком полутора миллиардов рублей. Это позволит реализовать до конца нынешнего года порядком двухсот тысяч автомобилей.

Условия для получения субсидии на покупку автомобиля в 2015 году

Воспользоваться преимуществами программы государственной поддержки можно только при соблюдении определенных условий, а именно:

Цена на приобретаемое транспортное средство не должна превышать одного миллиона рублей, а его масса - 3,5 т.
Дата изготовления транспортного средства - не более года назад от момента оформления кредитного договора на него, то есть ранее автомобиль не должен числиться на учете или находиться во владении физического лица.
Сборка авто должна быть выполнена в России.
Размер предоплаты, вносимой одновременно при оформлении кредита, не должен быть меньше 20% от полной стоимости покупки.
Период действия автокредитного договора - до 3-х лет.
Договор должен быть заключен до 31 декабря 2015 года, то есть до момента истечения срока действия программы льготного кредитования.

Плюс ко всему предоставление приобретаемого автомобиля в качестве залога для обеспечения кредита - дополнительное обязательное условие.

Как воспользоваться программой льготного автосубсидирования?

Стать участником этой программы может практически любой гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет и имеющий постоянную либо временную прописку регионе, в котором планируется совершение покупки. Исключение составляют лишь:

граждане, имеющие испорченную кредитную историю;
матери, возраст детей которых менее полугода.

Все остальные россияне могут приобрести авто на льготных условиях. Для этого необходимо предоставить два документа для удостоверения личности. Один из них обязательно паспорт с пропиской, вторым может быть водительское удостоверение. Помимо этого банки обычно запрашивают:

справку о доходах за истекшие 3 месяца работы;
документ, подтверждающий непрерывность стажа на одной работе в течение одного года;
копии трудовых книжки и договора.

Это список не регламентирован. То есть в каждом банке требования, предъявляемые к пакету документов, могут отличаться. К примеру, в некоторых учреждениях могут оформить кредит только по двум удостоверяющим личность документам. Однако не исключено, что в этом случае размер первоначального взноса может увеличиться.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

На первых порах внедрения программы государственной поддержки требования, предъявляемые к кредитным учреждениям были настолько жесткие, что преодолеть своеобразный отбор смогли далеко не все желающие банки. Основные критерии заключались в величине уставного капитала и доли государственного управления. Однако со временем требования были упразднены, и на данный момент принять участие в госпрограмме сможет любое российское кредитное учреждение.

Вот список банков, которые уже подтвердили свое намерение участвовать в программе льготного субсидирования:

АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
АКБ «Энергобанк» (ОАО)
Банк ВТБ24 (ЗАО)
Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
«Банк ПСА Финанс» (ООО)
«БыстроБанк» (ОАО)
«Газпромбанк» (ОАО)
КБ «Верхневолжский» (ОАО)
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
«Райффайзенбанк» (ЗАО)
«Русфинанс Банк» (ООО)
«Сбербанк России» (ОАО)
«УРАЛСИБ» (ОАО)
«Фольксваген Банк РУС» (ООО)
«ЮниКредит Банк» (ЗАО)

Список автомобилей, которые могут быть приобретены по льготной программе автокредитования

Напомним, что одним из основных нововведений 2015 года стало увеличение лимита стоимости авто с 750 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, помимо отечественной Lada россияне смогут гораздо выгоднее приобрести зарубежные автомобили, которые собираются в России. А увеличение лимита позволит россиянам рассмотреть вариант покупки иномарки более высокого класса.

Вот предварительный перечень авто, которые можно приобрести на условиях льготного автокредитования:

Chevrolet Niva;
Citroen C4 (не все комплектации);
Daewoo Nexia;
Daewoo Matiz; Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA Cee’d (не все комплектации);
LADA Granta;
LADA Kalina;
LADA Priora;
LADA Largus;
LADA 4x4;
LADA Samara;
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Note;
Nissan Tiida (не все комплектации);
Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault Duster;
Renault Logan;
Renault Sandero;
Skoda Octavia (не все комплектации);
Skoda Fabia;
Тoyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan все модели 4
UAZ, ZAZ все модели.
Nissan Almera;
Citroen C-Elysee;
Peugeot 301

* Данный список может быть уточнен в будущем, так же по закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые они будут выдавать льготный автокредит.

Финансирование программы льготного автосубсидирования осуществляется из госбюджета. Это вызвало недовольство определенных слоев населения, которые уверенны, что эти средства целесообразнее было бы направить на поддержку малоимущих. Однако представители правительства пояснили, что экономическая выгода для государства от этого финансирования в разы превысит понесенные затраты, а полученные средства пойдут для обеспечения нужд наиболее уязвимых слоев населения.

Остается только рассчитывать на порядочность банков. Поскольку в прошлые годы реализация данной программы была свернута из-за того, что участились случаи обмана граждан. Например, кредитные учреждения нередко обязывали покупателей авто вносить первоначальный взнос в размере большем установленного.

Льготы, то есть снижение цены для определенной категории граждан, при покупке автомобиля федеральным законодательством сейчас не предусматриваются. Рассчитывать на получение машины со специализированным управлением могут инвалиды, имеющие допуск к автовождению по состоянию здоровья и вставшие в очередь на приобретение до 2005 года, когда был принят новый Закон об инвалидах. Дополнительная проблема заключается в том, что отечественный автопром практически не занимается выпуском спецмоделей, и их приходится долго дорабатывать на местах. Такие машины в соответствии со статьей 358 Налогового кодекса РФ не являются объектами налогообложения, и транспортный налог их владельцам платить не нужно.
Сейчас автомобиль не считается средством реабилитации, и инвалиды, не вставшие в очередь до 2005 года, права на него не имеют. Более того, тот, кто все-таки получил машину, становится ее собственником, то есть не может рассчитывать на бесплатную замену транспортного средства на новое каждые семь лет, как это было раньше.

Льготы при покупке автомобиля для остальных граждан РФ

Льготы для других граждан также не предусмотрены, поскольку автомобиль не относится к предметам первой необходимости. Однако и обычные россияне могут найти способ сэкономить:
− внимательно следить за акциями официальных дилеров, предлагающих скидки на определенные модели;
− участвовать в программе государственного субсидирования автокредитования, позволяющей снизить годовую ставку на 5,5%;
− обращаться в банки, предлагающие пониженную ставку держателям своих зарплатных или кредитных карт, постоянным клиентам, уже бравшим займы и вовремя их погасившим;
− купить машину в кредит через банк, заключивший партнерский договор с официальным дилером или самим производителем, по пониженной ставке.

Государственное субсидирование автокредита как замена льготам

В чем заключаются «инновационные» льготы при покупке автомобиля? Механизм прост: государство берет на себя существенную часть процентной ставки – обычно около трети. Точная цифра: 2/3 от действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. На начало 2014 года цифры сохраняются на уровне 8,25%, следовательно, государственное участие в автокредите составит 5,5%. Изменения легко отслеживать самостоятельно, достаточно узнать данные Центробанка, имеющиеся в свободном доступе.
Предельная стоимость автомобиля по этой программе – 750 тысяч, но получить кредит именно на эту сумму вряд ли удастся: допущенные к программе серьезные банки не работают без первоначального взноса, хотя бы минимальных 15%, как в ВТБ-24 или Сбербанке. Дополнительных документов не требуется – главное, чтобы автомобиль был из перечня, предлагаемого конкретным банком, и приобретался у официальных дилеров.

Правительство и дальше собирается поддерживать россиян различными программами при покупке автомобиля. Так, Минпромторг выделит дополнительные средства, чтобы поддержать отечественный авторынок. Инструкторы по вождению уверены, что это на руку как производителям авто, так и рядовым водителям.

Миллиарды на поддержку

Автоинструкторы рассказывают, что чиновники решили выделить еще 4 миллиарда рублей на развитие сферы автомобильных продаж. Из них 1,5 млрд уйдет на продление льготного лизинга, а 2,5 млрд — на программу обновления парка автомобилей. Что касается льготного кредитования, пока дополнительных средств здесь не требуется.

С начала 2015 года льготный лизинг уже получил 2,5 млрд рублей, сейчас ожидается поступление еще одного миллиарда. Прием заявок возобновился сразу же после продления программы.

Напомним, что только за восемь месяцев текущего года было реализовано почти 19 000 автомобилей.

Что касается программы обновления автопарка (хорошие скидки при trade-in и при сдаче старых авто в утилизацию), то на нее с января ушло 15 миллиардов рублей. Еще 5 миллиардов, которые пойдут на третий квартал этого года, пока между автоконцернами не распределены. В период с января по август по государственной программе обновления автопарка (данные Минпромторга) было продано 228,7 тысяч машин.

Льготное кредитование

Льготный автокредит — это кредит на покупку новой машины на особых, льготных условиях. Программа разработана в 2009 году и направлена на поддержание спроса на отечественный транспорт, точнее на авто, чья сборка проводилась именно на территории России.

Благодаря этой госпрограмме, потребительская активность на автомобильном рынке нашей страны резко возросла.

Но как для банков, так и для желающих купить автомобиль существуют определенные условия, при которых программой можно воспользоваться:

Общая стоимость ТС — не выше 750 тысяч руб.;
От момента выпуска авто должно пройти не более года;
Масса автомобиля не превышает 3,5 тонн;
Сборка должна производиться на территории России;
Предоплата — 15% от стоимости машины;
Срок кредитования — три года;
Автомобиль не стоял на регистрационном учете (по законодательству РФ).
Последний пункт не распространяется на транспортные средства, бывшие в употреблении.

В чем суть программы?

Государство оплачивает 2/3 части кредита за покупателя авто. То есть, если ставка кредита составляет 15%, то к выплате будет всего 8-9 %. В качестве залога выступал сам приобретаемый автомобиль, но основное преимущество — это не обязательное автострахование КАСКО . Такие условия спровоцировали огромный спрос на приобретение автомобилей отечественного производства.

Отметим, что в 2012 году процентная ставка по данной программе составляла 11%, максимум. А кредит был доступен во всех Российских банках.

В 2015 году программа расширила свои возможности. Стало можно приобретать и зарубежные автомобили, но только те, которые вошли в список разрешенных. Самыми популярными (по данным 2014 года) стали LADA, Nissan и Renault. В 2015 году списки льготного кредитовании пополнились уже до 50 моделей машин.

Стать участников программы автокредитования на льготных условиях может практически каждый:

возраст от 21 до 65 лет;
постоянная или временная прописка гражданина РФ;
стаж работы в одной и той же организации не менее 1 года.

Если у вас плохая кредитная история в льготном кредите вам могут отказать. Отказ ждет и женщин, если возраст ее ребенка менее 6 месяцев.

Видео о госпрограмме льготного автокредитования в России:

Будьте аккуратны и вежливы за рулем!

В статье использовано изображение с сайта subsidii.net