Гос поддержка при ипотечном кредитовании молодым. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Программа господдержки, которая стартовала в марте 2015 года и отличается особыми условиями участия в ней, в 2017 году приостанавливает своё действие. По сути, она должны была быть закрыта ещё до конца 2016 года, однако была продлена до марта этого года, что дало возможность многим гражданам воспользоваться предоставляемыми льготами.

Прекращение проекта нельзя назвать столь катастрофичным событием, однако для тех, кто по каким либо причинам не успел получить государственные субсидии, есть и хорошие новости. Например, если верить тому, что прогнозируют специалисты, годовые ставки по ипотеке в 2017 году снизятся, что уже существенно ослабит необходимость в помощи от государства. Впрочем, предоставляемая помощь всё же снижала данные ставки за счёт внесения некой части суммы по основному долгу, и средства эти шли из Пенсионного фонда. Таким образом, переплата по процентам становилась для заёмщиков меньшей, что в условиях долгосрочного кредита и немалой его суммы, было весьма ощутимо.

Впрочем, участвовать в проекте могли не все желающие, а только некоторые категории населения, являющиеся наиболее социально значимыми, которые могли подтвердить свою платежеспособность.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Стандартные условия

Вышеуказанную программу поддерживали практически все крупнейшие банки на территории Российской Федерации, предлагая жилищное кредитование своим клиентам на разных условиях. При этом, если проанализировать основные предложения, условия были следующие:

Более упрощённые условия предоставляются банками для уже существующих клиентов, к примеру, для тех, кто получает заработную плату на их банковскую карту.

Что запланировано на этот год?

Несмотря на то, что ипотека с господдержкой 2017 и ее продление носит пока еще неопределённый характер, вероятность того, что она будет закрыта полностью, очень высока. Как отмечают эксперты, благодаря программе ипотечный рынок существенно ожил, чего и добивались изначально, а ставки по займу были несколько снижены, привлекая потенциальных клиентов на более выгодных условиях. Так, например, если брать во внимание центральный банк, в среднем ставки снизились на десять процентов.

Ожидается, что в 2017 году стоимость жилищного кредитования будет меньшей, чем это было ранее, поэтому поддержка государства становится не актуальной. Самой целью программы было уменьшить оказываемое финансовое давление на бюджет заёмщиков, учитывая изменения в экономической ситуации страны.

Ныне условия для оформления ипотеки остались прежними и без социального субсидирования, хотя некоторые заявки, поданные ещё в 2017 году, находятся на обработке и у заявителей есть шанс воспользоваться предоставляемыми льготами благодаря тому, что программа была продлена, хоть и на несколько месяцев. Впрочем, никто не отменял прочие проекты, направленные на улучшение жилищных условий граждан, которыми можно воспользоваться как альтернативой.

Каковы перспективы?

Следует также учесть некоторые факторы, которые имеют непосредственное влияние на ухудшения экономической ситуации на сегодняшний день. К ним относятся:

Очередные обвалы цен на нефть, из-за чего возрастает стоимость жилищного кредитования;
Истощения резерва по восстановлению бюджетного дефицита в стране.

При условии, что такие события произойдут, это будет означать новую волну кризиса, которая ударит по всем финансовым системам. В таком случае ипотеку с господдержкой, более чем вероятно, возобновят, чтобы дать гражданам возможность обзавестись собственным жильём, а не усугубить данную проблему. Сегодня же, из-за сниженных процентных годовых ставок, нет острой необходимости использовать средства Пенсионного фонда.

Статистика льготного ипотечного кредитования:

Воспользоваться государственной помощью в рамках проекта успели 65% заёмщиков в разных регионах России;
Из них около 75% заёмщиков имеют ежемесячный доход менее семидесяти тысяч рублей;
Среднестатистическая стоимость приобретённого в ипотеку жилья приравнивается к 2,9 миллионам рублей.

Что это значит для населения?

Говоря о какой-либо конкретной льготной программе, поддерживаемой государством, следует понимать основные различия между существующими проектами. Общее среди них то, что любая государственная помощь по ипотечным договорам предоставляется гражданам в виде некой денежной суммы, идущей на погашение части задолженности или на внесение первоначального взноса. Эти средства никогда не даются заёмщику лично в руки и не переводятся на его счета, чтобы не было возможности потратить помощь туда, куда она не предназначалась.

Таким образом, для человека снижались долговые обременения. При этом правительство чётко определило категорию лиц, которым такая поддержка предоставлялась:

Бюджетные служащие – военные, преподаватели и учёные могут воспользоваться специальными программами для них;
Военнослужащие вправе оформить военную ипотеку, покрывая первоначальный взнос в полной мере или погашая часть платежей. На проценты, штрафы и комиссии это не распространяется;
Преподаватели могут рассчитывать не более чем на двадцать процентов от стоимости жилой недвижимости. Всю остальную сумму придётся компенсировать банку своими силами;
Молодые семьи, в которых супругам не исполнилось тридцати пяти лет, получают субсидии на погашение сорока процентов от стоимости жилья;
Покупка квартиры в новостройке с государственной поддержкой реальна со сниженной процентной ставкой, максимум на тридцать лет и с ограничениями по регионам, о которых ранее упоминалось;
Материнский капитал также является господдержкой. Срок действия данной программы увеличивали уже неоднократно вместе с возрастанием сумм помощи ежегодно. Сертификат на материнский капитал можно совмещать с другими льготными проектами от государства.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.

При этом могут пересматриваться :

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

Требование к заемщику и условия осуществления

Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:

Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
Люди, получившие инвалидность;
Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить :

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Правительственным постановлением Российской Федерации от 13 марта 2015 года были предусмотрены специальные меры, направленные на восстановление стабильной ситуации на рынке жилой недвижимости в стране. В рамках разработанной программы крупнейшие банки, с которыми сотрудничает государство, получили определённую денежную сумму, целевой направленностью которой является обслуживание жилищного кредитования.

Ипотека с господдержкой 2017 и условия получения на протяжении всего времени действия проекта остались прежними. Учитывая экономический кризис в последнее время, программа на практике выполнила поставленную задачу, благодаря чему не произошел полный обвал. Застройщики продолжили свою деятельность, а население не утратило возможности приобретать жильё в ипотеку.

Если оглядываться на статистику, то уже в 2016 году число заёмщиков благодаря государственной поддержке возросло на 48%. В свою очередь, уже тогда было спрогнозировано снижение процентных годовых ставок по жилищным кредитам на 8% без государственной поддержки. Тем не менее, для многих именно данный проект стал своевременным выходом из сложившейся ситуации, что немаловажно в масштабах страны.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

По каким правилам предоставляется

Банковские структуры снизили свои процентные ставки благодаря правительству Российской Федерации путём компенсации некой части процентов. Однако здесь также были установлены определённые ограничения, например:

Ставки для заёмщиков не больше двенадцати процентов годовых, но только если заключён страховой договор (если его нет, процентные ставки будут существенно выше);
Запрет на повышенную цену ипотеки для заёмщиков, которые добросовестно исполняют свои обязательства по кредитному договору;
Максимальный срок выплаты ипотеки – тридцать лет;
Выплаты осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами;
Максимальная сумма кредита – не больше трёх миллионов рублей (восьми миллионов для населённых пунктов федерального значения).

Претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, в том числе и в 2017 году, могли только те категории граждан, которые утверждены рамками социальной программы и являются наиболее значимыми для страны слоями населения. Однако банки имеют право самостоятельно принимать решения относительно того, кому такой кредит выдавать, а кому нет. Это важно, учитывая тот факт, что бюджет проекта ограничен.

На каких условиях работают банки

В 2017 году перечень условий получения ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:

Кому предоставляется и прогнозы

Когда у граждан, молодых семей, многодетных семей возникает необходимость в увеличении жилой площади или приобретении собственной, государство даёт возможность получить жилищную субсидию.

Кто может претендовать:

Некоторые государственные служащие (сфера обороны);
Молодые семьи с детьми;
Бюджетные служащие, например, педагоги, учёные;
Ветераны боевых действий;
Инвалиды и лица, содержащие инвалидов на иждивении.

Дополнительно в 2017 году господдержка предоставляется переселенцам из Крайнего севера, а также продолжает действовать программа выдачи материнского капитала, сумма которого ежегодно возрастает. Для разных категорий населения у банков имеются разные ипотечные программы, поддерживаемые в том числе и правительством.

Если говорить об ипотеке с господдержкой 2017, условия которой весьма выгодны для заёмщиков, её продлили до марта этого года, после чего речь идёт о закрытии проекта. Такое решение было принято по двум причинам: цель программы достигнута, ипотечный рынок оживился, а выделенный бюджет исчерпал себя. Несмотря на это, многие специалисты прогнозируют, что благодаря сниженным банковским процентам спрос останется на поднятом уровне, а необходимость в такой поддержке государства отпадает. С другой стороны, учитывая человеческий фактор, некое снижение запросов всё же может ожидаться.

Перечень условий

Ипотека достаточно часто поддерживается правительством в виде разнообразных социальных программ. Более того, новые проекты постоянно разрабатываются, хотя заинтересованные граждане, входящие в льготные категории, в 2017 году могут быть уверены в том, что помощь от государства им будет предоставлена, при условии, что они являются добросовестными плательщиками и гражданами в целом.

Многие банковские учреждения с поддержкой государства в 2017 году вносят ряд предложений для потенциальных клиентов, которые желают получить жилищный кредит. К ним выдвигают такие условия:

Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки в рамках госпрограммы.

О частичной оплате

На сегодняшний день проект не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Чтобы , взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в отделение банка кредитора по месту своего проживания или нахождения жилья для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список на ипотечное кредитование будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Предложения на сегодняшний день

Сбербанк предлагает две программы кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет. При этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов. Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом стоимость обслуживания ипотеки начинается с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.

Условия ипотеки с господдержкой отличаются в других банковских структурах. ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, а минимальная сумма составляет 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс и иные кредитные учреждения. Практически каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 миллионов рублей компенсация процентов идет напрямую из бюджета. Для небольших организаций посредником выступает АИЖК, но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость обслуживания процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2015 годах появляется возможность рефинансирования.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).